剛剛，國家(jia)金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)總局官方發(fa)布《國家(jia)金(jin)融(rong)監(jian)督管(guan)理總局關于印發(fa)金(jin)融(rong)租賃公司監(jian)管(guan)評級辦法的通知(zhi)》（金(jin)規〔2025〕3號(hao)）。

　　辦法規定：

　　1、金融租賃公(gong)司監管(guan)(guan)(guan)(guan)評級要素包括公(gong)司治理、資(zi)本(ben)管(guan)(guan)(guan)(guan)理、風(feng)(feng)險管(guan)(guan)(guan)(guan)理、專業(ye)能力(li)、信息科(ke)技(ji)管(guan)(guan)(guan)(guan)理等五個部分。各部分的分值(zhi)權重分別為公(gong)司治理（20%）、資(zi)本(ben)管(guan)(guan)(guan)(guan)理（15%）、風(feng)(feng)險管(guan)(guan)(guan)(guan)理（30%）、專業(ye)能力(li)（25%）、信息科(ke)技(ji)管(guan)(guan)(guan)(guan)理（10%）。

　　監管(guan)(guan)方面表示，“辦法鼓勵引導金融租賃公(gong)司(si)更(geng)加重視公(gong)司(si)治理(li)(li)、合規經營和風險管(guan)(guan)理(li)(li)，強(qiang)化資本管(guan)(guan)理(li)(li)，增強(qiang)專業(ye)化經營和服務(wu)能力，全面提升信(xin)息科技(ji)管(guan)(guan)理(li)(li)水平。”

　　2、金融租賃公司的監管評級結果從優到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進一步細分為A、B兩個檔次。金(jin)融租(zu)賃(lin)公司出現重大風險的(de)，直接劃(hua)分為5級(ji)。監管(guan)評級(ji)結果為5級(ji)，表示(shi)金(jin)融租(zu)賃(lin)公司為高風險機構，需要采取措施進(jin)行風險處置或救助。

　　處于重組、被接管、實施市場(chang)退(tui)出等情況的金融租賃公司經監(jian)管機構認定后直(zhi)接列為(wei)S級，不參(can)加當年監(jian)管評級。

　　3、對(dui)于達到監(jian)管評級良好條件的金融(rong)租(zu)賃(lin)公(gong)司，可以(yi)按照法定程序(xu)申請《金融(rong)租(zu)賃(lin)公(gong)司管理(li)辦法》第二十九條專項業務、發行(xing)資本(ben)工(gong)具、設立專業子公(gong)司等市場準(zhun)入事項，可以(yi)優(you)先試點創新類業務。

　　對于監管(guan)評級結果(guo)下降不再符合專(zhuan)項業務(wu)資質條件的(de)金融租賃公司，監管(guan)部門可(ke)以(yi)依照法定程序(xu)暫停其開(kai)展一項或多項專(zhuan)項業務(wu)。

　　4、金(jin)融租賃(lin)公司專業子(zi)公司納入母公司評級考(kao)量，不單(dan)獨開展監(jian)管(guan)評級。

　　5、本辦(ban)(ban)法自印(yin)發之(zhi)日起施(shi)行。《中國銀保監會辦(ban)(ban)公廳(ting)關(guan)于(yu)印(yin)發金(jin)融(rong)租(zu)賃公司(si)監管評(ping)級辦(ban)(ban)法（試行）的通知》（銀保監辦(ban)(ban)發〔2020〕60號）同時(shi)廢止(zhi)。

　　以下為通知全文：

　　國(guo)家(jia)金融監(jian)督管理總局關于印(yin)發(fa)金融租賃公司監(jian)管評級辦法(fa)的通知

　　金(jin)規〔2025〕3號

　　各金融監管局：

　　現將(jiang)《金融租賃公司(si)監管評級辦法》印發給你們(men)，請遵照執行。

　　國家金(jin)融(rong)監督管(guan)理總局

　　2025年1月23日

　　金融租賃公司監管評級辦法

　　第一章、總則

　　第(di)一條為(wei)全面評估金(jin)融(rong)租(zu)(zu)賃公司的經營管(guan)理(li)和(he)(he)風(feng)險狀(zhuang)況，合(he)理(li)配置監(jian)管(guan)資源(yuan)，有效實(shi)施分(fen)類(lei)監(jian)管(guan)，促進(jin)金(jin)融(rong)租(zu)(zu)賃公司穩健經營和(he)(he)規范(fan)發展，持續(xu)提升服務實(shi)體(ti)經濟能力，根(gen)據(ju)《中華人民共和(he)(he)國銀行業監(jian)督管(guan)理(li)法(fa)》和(he)(he)《金(jin)融(rong)租(zu)(zu)賃公司管(guan)理(li)辦法(fa)》（國家金(jin)融(rong)監(jian)督管(guan)理(li)總局令(ling)2024年第(di)6號）等有關法(fa)律、部門規章的規定，制定本辦法(fa)。

　　第(di)二條本(ben)辦法(fa)適用于在中華人民共(gong)和國境內(nei)依法(fa)設立的開業滿一個完整會計(ji)年度以(yi)上的金融租賃公司法(fa)人機構的監管評(ping)級。對(dui)當年新設立的金融租賃公司，可以(yi)依據本(ben)辦法(fa)進(jin)行試評(ping)級。

　　金融租賃公司專業(ye)子公司納(na)入(ru)母公司評級考量(liang)，不單獨開展監管評級。

　　第(di)三條金(jin)融租賃公司監管(guan)評級(ji)是指(zhi)國家(jia)金(jin)融監督管(guan)理總局及其(qi)派出(chu)機(ji)(ji)構(gou)（以下簡稱監管(guan)機(ji)(ji)構(gou)）根據(ju)日常(chang)監管(guan)掌握情(qing)況以及其(qi)他相關信(xin)息，按照本辦法對金(jin)融租賃公司的整(zheng)體(ti)狀況作出(chu)評價判斷的監管(guan)過程，是實施分類監管(guan)的基礎(chu)。

　　分(fen)類(lei)監(jian)(jian)管是指監(jian)(jian)管機(ji)構根據金融(rong)租(zu)賃公(gong)司監(jian)(jian)管評(ping)級(ji)結果(guo)，參考金融(rong)租(zu)賃公(gong)司風險分(fen)級(ji)等(deng)情況，對不(bu)同評(ping)級(ji)級(ji)別的金融(rong)租(zu)賃公(gong)司在市場準入、監(jian)(jian)管措(cuo)施以及監(jian)(jian)管資源配置等(deng)方面實(shi)施有所(suo)區別的監(jian)(jian)管政策。

　　第四條金融租(zu)賃公司的監管評級工作由(you)監管機構(gou)按照依法合規、客觀(guan)公正、全面(mian)審(shen)慎的原則(ze)組織實施。

　　第二章、評級要素及評級結果

　　第五條(tiao)金融租賃(lin)公(gong)司(si)監(jian)管(guan)評級要素(su)包(bao)括公(gong)司(si)治(zhi)理(li)、資本管(guan)理(li)、風(feng)險管(guan)理(li)、專業(ye)能力、信(xin)息科技管(guan)理(li)等五個部分。金融租賃(lin)公(gong)司(si)監(jian)管(guan)評級指(zhi)標由定量和定性兩類(lei)評級指(zhi)標組(zu)成。

　　第(di)六條金融租賃公(gong)(gong)司監(jian)管(guan)(guan)評級(ji)綜合得分的滿(man)分為100分，各(ge)部分的分值(zhi)權(quan)重(zhong)分別(bie)為公(gong)(gong)司治理(li)(li)（20%）、資本管(guan)(guan)理(li)(li)（15%）、風險管(guan)(guan)理(li)(li)（30%）、專(zhuan)業能力(li)（25%）、信息科技(ji)管(guan)(guan)理(li)(li)（10%）。

　　每一項(xiang)評級(ji)要(yao)素滿分(fen)均為(wei)100分(fen)，各評級(ji)要(yao)素得分(fen)按照要(yao)素分(fen)值(zhi)權重加權匯總后形(xing)成評級(ji)綜合得分(fen)。

　　第七條金融租(zu)賃公(gong)(gong)(gong)司的監(jian)管(guan)評級(ji)結果從優到劣分為(wei)(wei)1—5級(ji)和(he)S級(ji)，其中2級(ji)和(he)3級(ji)進一步細分為(wei)(wei)A、B兩(liang)個檔次。金融租(zu)賃公(gong)(gong)(gong)司出(chu)現重大風險的，直(zhi)(zhi)接劃分為(wei)(wei)5級(ji)。處(chu)于重組(zu)、被(bei)接管(guan)、實(shi)施(shi)市場(chang)退出(chu)等情況(kuang)的金融租(zu)賃公(gong)(gong)(gong)司經監(jian)管(guan)機構(gou)認定后直(zhi)(zhi)接列為(wei)(wei)S級(ji)，不參加當年監(jian)管(guan)評級(ji)。

　　評(ping)級(ji)綜合得分(fen)(fen)(fen)在(zai)90分(fen)(fen)(fen)（含）以上為(wei)(wei)1級(ji)；70分(fen)(fen)(fen)（含）至90分(fen)(fen)(fen)為(wei)(wei)2級(ji)，其(qi)中，80分(fen)(fen)(fen)（含）至90分(fen)(fen)(fen)為(wei)(wei)2A，70分(fen)(fen)(fen)（含）至80分(fen)(fen)(fen)為(wei)(wei)2B；50分(fen)(fen)(fen)（含）至70分(fen)(fen)(fen)為(wei)(wei)3級(ji)，其(qi)中，60分(fen)(fen)(fen)（含）至70分(fen)(fen)(fen)為(wei)(wei)3A，50分(fen)(fen)(fen)（含）至60分(fen)(fen)(fen)為(wei)(wei)3B；50分(fen)(fen)(fen)以下(xia)的為(wei)(wei)4級(ji)。

　　第三章、組織實施

　　第八條金融(rong)租賃公(gong)司的監管評級(ji)周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。監管評級(ji)工作原則上應當于每年4月底前完成。

　　第九條金融租(zu)賃公(gong)司監管評級包括(kuo)信(xin)息收(shou)集、初(chu)評、復(fu)評、審核(he)、結果反饋等環節。

　第十條國家金融監督管(guan)理總局根(gen)據(ju)金融租賃公(gong)司風險特(te)征和監管(guan)重(zhong)點(dian)，可以于每年開展(zhan)監管(guan)評級(ji)工作前對相關評級(ji)指(zhi)標和評價要(yao)點(dian)進(jin)行適當(dang)調整。

　　第十(shi)一條(tiao)國(guo)家金融監督管理總(zong)局各級派(pai)出機構應當持續、全面、深(shen)入收集(ji)與金融租賃(lin)(lin)公司評級相關的內外部信(xin)息，充分反(fan)映金融租賃(lin)(lin)公司的公司治理、風(feng)險管理、業務經營等情況。

　　金融租賃公(gong)司(si)應當確保其(qi)提供的數據及其(qi)他資料(liao)(liao)真實(shi)、準確、完整，不得隱瞞重大事項，不得提供有(you)虛假記載(zai)、誤導(dao)性陳(chen)述或重大遺(yi)漏(lou)的信息(xi)和資料(liao)(liao)。

　　監(jian)管(guan)機(ji)構發現(xian)數據和(he)信息(xi)失真或存在重大遺漏時(shi)，應當及(ji)時(shi)與金(jin)融租賃公司(si)核實，采用修(xiu)正后的數據和(he)信息(xi)進(jin)行監(jian)管(guan)評級(ji)，并(bing)視情節輕(qing)重依法依規采取相應監(jian)管(guan)措施(shi)。

　　第十二條(tiao)國家(jia)金融(rong)監督管(guan)理總局各級派(pai)出機(ji)構根據日常監管(guan)掌握情況(kuang)，對(dui)金融(rong)租(zu)賃公司進行(xing)監管(guan)評級初評和復評。初評由(you)直接監管(guan)金融(rong)租(zu)賃公司的各級派(pai)出機(ji)構負責組織實施(shi)，對(dui)每一項(xiang)評級指標的分析判斷應當理由(you)充分、分析深入、判斷合理。復評由(you)相關省(sheng)級派(pai)出機(ji)構組織實施(shi)。初評與復評應當遵循評級尺度統一、客觀準確和公平公正等原則，復評結果(guo)對(dui)初評結果(guo)有調(diao)整的，應當說明(ming)調(diao)整理由(you)。

　　第十三條國家金融監(jian)督管(guan)理(li)總(zong)局對(dui)監(jian)管(guan)評(ping)(ping)(ping)級(ji)復評(ping)(ping)(ping)結果進行(xing)審核，確定參評(ping)(ping)(ping)金融租賃公司的監(jian)管(guan)評(ping)(ping)(ping)級(ji)最終(zhong)結果，并將監(jian)管(guan)評(ping)(ping)(ping)級(ji)最終(zhong)結果反饋(kui)各省級(ji)派出機構。

　　第十四條年度監管(guan)評(ping)級工作(zuo)結束(shu)后(hou)，參評(ping)金融租賃公司(si)經營管(guan)理或(huo)風險狀況出現(xian)重大情(qing)勢變(bian)化(hua)，或(huo)者(zhe)發現(xian)在(zai)監管(guan)評(ping)級期(qi)間未能掌握(wo)的重大情(qing)況，國家金融監督管(guan)理總局(ju)相關省(sheng)級派出機構可以申(shen)請(qing)對監管(guan)評(ping)級結果進(jin)行動態調整。

　　第十五(wu)條(tiao)國家金(jin)融(rong)監督管理總(zong)局各(ge)級派出(chu)機構應(ying)(ying)當(dang)將金(jin)融(rong)租賃公司的監管評(ping)級最終結果以(yi)及存在的主要風險和問題向金(jin)融(rong)租賃公司通報，并提出(chu)相應(ying)(ying)整改要求。

　　金(jin)融租賃(lin)(lin)公司在收到監管(guan)機構(gou)的評級(ji)結(jie)果通(tong)(tong)報(bao)(bao)后，應(ying)當及時將有(you)關情(qing)況通(tong)(tong)報(bao)(bao)金(jin)融租賃(lin)(lin)公司董事(shi)(shi)會、監事(shi)(shi)會（監事(shi)(shi)）和高級(ji)管(guan)理層，并通(tong)(tong)報(bao)(bao)金(jin)融租賃(lin)(lin)公司主要(yao)股東，通(tong)(tong)報(bao)(bao)內容包括但不限(xian)于：評級(ji)結(jie)果、監管(guan)機構(gou)反饋的主要(yao)問題、整改要(yao)求等。

　　金融租賃公司應(ying)當嚴格限定評級結果使用(yong)用(yong)途，不得用(yong)于(yu)廣告、宣傳(chuan)、營(ying)銷等商(shang)業目的。

　　第四章、評級結果運用

　　第十六條監管(guan)評級結果應(ying)當(dang)作(zuo)為全面衡(heng)量金融租賃(lin)公司經營狀況、專業(ye)能力(li)、風(feng)險管(guan)理能力(li)和風(feng)險程度(du)的主(zhu)要依(yi)據。

　　監管評級結果為1級，表(biao)示(shi)金融租賃公司在各方面都是(shi)健全的，具有(you)較強(qiang)的風險抵御能(neng)(neng)力，可能(neng)(neng)存在一些(xie)輕微(wei)問題，但(dan)能(neng)(neng)夠通過公司內(nei)部(bu)“三道防線”及時(shi)發現并(bing)解決。

監管評級結果(guo)為2級，表示金(jin)融租賃(lin)公司基本(ben)是健(jian)全(quan)的，風(feng)險抵(di)御能(neng)力(li)良好，存在(zai)一些(xie)較輕問題，但能(neng)夠在(zai)監管提示后在(zai)日常經營中予以糾偏解決。

　　監(jian)管評級結(jie)果為3級，表示金(jin)融租賃公(gong)司(si)存在一(yi)些明顯問題(ti)，具(ju)備一(yi)定的(de)風險抵御能力，但存在的(de)問題(ti)如不及(ji)時糾正，很容易(yi)導致經營狀況劣變，應當給予監(jian)管關(guan)注。

　　監(jian)管評(ping)級(ji)結果為(wei)4級(ji)，表示金融租賃公(gong)司存在的問題較多或較為(wei)嚴重(zhong)，并且未(wei)得到有效處理或解決，需及時(shi)采取(qu)監(jian)管措施、實(shi)施早期干(gan)預，改善經營狀(zhuang)況、降低(di)風險水平，否(fou)則可(ke)能引發(fa)重(zhong)大風險。

　　監管(guan)評(ping)級結(jie)果為(wei)5級，表示金融租賃公(gong)司為(wei)高風險機構，需要(yao)采取措施進行風險處(chu)置或救助。

　　第(di)十七(qi)條金融租賃公司的監管評級(ji)結果應當作為(wei)監管機構(gou)制定及調整(zheng)監管規劃、配(pei)置監管資(zi)源、采取(qu)監管措施(shi)和行動的主要依(yi)據。

　　國家金融(rong)(rong)監督管理總局各(ge)級(ji)派出機(ji)構應(ying)當根據金融(rong)(rong)租賃公(gong)司(si)的(de)(de)監管評(ping)級(ji)結(jie)果，深入分析風險及(ji)其成因，制定金融(rong)(rong)租賃公(gong)司(si)的(de)(de)綜合(he)監管計劃，明確(que)監管重點(dian)，確(que)定非現(xian)(xian)場監測和現(xian)(xian)場檢(jian)查的(de)(de)頻率(lv)、范圍，并(bing)督促金融(rong)(rong)租賃公(gong)司(si)對(dui)發現(xian)(xian)的(de)(de)問(wen)題及(ji)時整改并(bing)上(shang)報整改落(luo)實情況。

　　對監(jian)管評級為1級的金融租賃公司，以非現(xian)場(chang)監(jian)管為主，定期(qi)監(jian)測各項監(jian)管指標(biao)，通過現(xian)場(chang)走訪、監(jian)管會談和(he)調研(yan)等方式，掌握最新(xin)經(jing)營狀(zhuang)況，適(shi)當放(fang)寬(kuan)監(jian)管周期(qi)、降低現(xian)場(chang)檢查頻率。

　　對監管(guan)(guan)(guan)(guan)評級為2級的(de)金(jin)融租賃公司，應(ying)當適當提高非現(xian)場監管(guan)(guan)(guan)(guan)分析與現(xian)場檢(jian)查的(de)頻率、力度，增(zeng)加與董事(shi)會和高級管(guan)(guan)(guan)(guan)理層的(de)監管(guan)(guan)(guan)(guan)會談頻度，及時(shi)發現(xian)金(jin)融租賃公司經營管(guan)(guan)(guan)(guan)理中存在(zai)的(de)問題，督促(cu)其(qi)持續改(gai)善(shan)公司治理、內(nei)部控制和風(feng)險管(guan)(guan)(guan)(guan)理。

　　對監(jian)管(guan)評級為3級的(de)金融租賃公(gong)司(si)(si)，應當提(ti)高現(xian)(xian)場(chang)檢(jian)查(cha)頻率，加大(da)現(xian)(xian)場(chang)檢(jian)查(cha)力度，督(du)促改善公(gong)司(si)(si)治理(li)機(ji)制，加強(qiang)對董事和高級管(guan)理(li)人員履職行為的(de)監(jian)管(guan)，密切(qie)跟蹤(zong)研判金融租賃公(gong)司(si)(si)及主(zhu)要股東經營(ying)和風險(xian)狀(zhuang)況，加大(da)對其高風險(xian)業務的(de)監(jian)管(guan)指導，防(fang)范風險(xian)外溢，視情況采(cai)取(qu)相應監(jian)管(guan)措(cuo)施(shi)。

　　對監管評級(ji)為4級(ji)的(de)金融(rong)租賃公司(si)，應當給予持(chi)續的(de)監管關(guan)注并(bing)實(shi)施早期干(gan)預(yu)，限(xian)(xian)制(zhi)(zhi)其高(gao)風(feng)險業(ye)務活動，要(yao)(yao)(yao)求其立即采取(qu)措(cuo)施改善(shan)經營(ying)狀況、降低風(feng)險水平，并(bing)區分問題性(xing)質依法依規(gui)要(yao)(yao)(yao)求主要(yao)(yao)(yao)股東(dong)(dong)履(lv)行補充(chong)資本、提供流動性(xing)支(zhi)持(chi)等(deng)相(xiang)關(guan)承諾(nuo)，采取(qu)限(xian)(xian)制(zhi)(zhi)股東(dong)(dong)權利(li)、限(xian)(xian)制(zhi)(zhi)分配紅利(li)和其他收入、責令調整(zheng)董(dong)事或高(gao)級(ji)管理人員等(deng)措(cuo)施，必要(yao)(yao)(yao)時暫停部分業(ye)務，制(zhi)(zhi)定恢復與處(chu)置計劃。

　　對(dui)監管評級為5級的金融租賃公司，按照國家金融監督(du)管理總局關于高風險金融機(ji)構(gou)認(ren)定(ding)和處置相關規定(ding)執行。

　　第(di)十八(ba)條國家金融監督管(guan)理總局各(ge)級派出機構應(ying)當加(jia)強(qiang)對金融租(zu)賃公司(si)單項要素得分(fen)情況的監管(guan)關注(zhu)，結(jie)合評級反映的問題，針對該單項要素依(yi)法依(yi)規采取相應(ying)監管(guan)措(cuo)施。

　　第十九(jiu)條(tiao)監管(guan)評(ping)級結果應(ying)當作為監管(guan)機(ji)構對金融租賃公司業務范圍(wei)、機(ji)構設立等市(shi)場準入(ru)事項實施分級分類監管(guan)的審慎性條(tiao)件。

　　對于達(da)到監管評級良好(hao)條件的金(jin)融租賃公(gong)司(si)，可以按照法定程序申請(qing)《金(jin)融租賃公(gong)司(si)管理(li)辦法》第二十九條專項業(ye)務(wu)、發(fa)行(xing)資本工具、設立(li)專業(ye)子(zi)公(gong)司(si)等市場準入事項，可以優(you)先試點創新類(lei)業(ye)務(wu)。

　　國家金融監督管(guan)理(li)總(zong)局可以根據(ju)行(xing)業發展情(qing)況和風險監管(guan)要求對分級分類監管(guan)條件進行(xing)適當調整。

　　第(di)二十(shi)條監管(guan)評級結果(guo)下降不改變金(jin)融租(zu)賃公司(si)已獲批的業(ye)務(wu)資格。監管(guan)評級結果(guo)上升需要恢復開展業(ye)務(wu)的，無需重(zhong)新申(shen)請業(ye)務(wu)資格。

　　金融租賃公司(si)因監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)(ji)結果(guo)下降(jiang)不(bu)(bu)再(zai)符合申請開(kai)(kai)展(zhan)《金融租賃公司(si)管(guan)理辦(ban)法》第二十九條相(xiang)(xiang)(xiang)應業務的條件時，監(jian)管(guan)機(ji)構可以依照(zhao)法定程序暫停其開(kai)(kai)展(zhan)一項(xiang)或多項(xiang)專項(xiang)業務，也可以根據實際情況，對相(xiang)(xiang)(xiang)關(guan)金融租賃公司(si)設置(zhi)一年觀(guan)察期，如下一年度(du)監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)(ji)結果(guo)仍(reng)不(bu)(bu)符合的，不(bu)(bu)得新(xin)增(zeng)開(kai)(kai)展(zhan)相(xiang)(xiang)(xiang)關(guan)業務。

　　第五章、附則

　　第(di)二十一條本辦法由國家金融監督管理總(zong)局負(fu)責解釋。

　　第二(er)十二(er)條本辦(ban)(ban)法自印發之日起施行。《中國(guo)銀(yin)(yin)保(bao)(bao)監會辦(ban)(ban)公廳關于印發金融租賃(lin)公司監管評級辦(ban)(ban)法（試行）的通知(zhi)》（銀(yin)(yin)保(bao)(bao)監辦(ban)(ban)發〔2020〕60號）同時廢止。