天津金(jin)融(rong)監管局關(guan)于規(gui)范轄內金(jin)融(rong)租賃(lin)公(gong)司車輛零售租賃(lin)業(ye)務的通(tong)知

　　津(jin)金規〔2025〕1號

　　轄內各金融租賃公司:

　　為規范金(jin)(jin)融租(zu)賃(lin)公(gong)司(si)車輛零售租(zu)賃(lin)業務經營行為，有效(xiao)防范金(jin)(jin)融風險(xian)，切實(shi)維(wei)護(hu)金(jin)(jin)融消(xiao)費(fei)者合法權益，促(cu)進金(jin)(jin)融租(zu)賃(lin)行業高質量發(fa)展，根據《中華(hua)人民共和國銀行業監督(du)管(guan)理法》及《金(jin)(jin)融租(zu)賃(lin)公(gong)司(si)管(guan)理辦法》（國家金(jin)(jin)融監督(du)管(guan)理總局令(ling)2024年(nian)第6號）等法律法規，現就有關(guan)事項通知如下：

　　一、做實車輛融資租賃風險管理

　　（一）獨(du)立(li)自(zi)主(zhu)(zhu)開展融(rong)(rong)資租(zu)賃(lin)業(ye)(ye)務(wu)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)。核心風(feng)(feng)控(kong)(kong)職能不(bu)得(de)(de)外包，不(bu)得(de)(de)直接(jie)將合作(zuo)機(ji)構提(ti)供(gong)的(de)(de)信(xin)息(xi)作(zuo)為業(ye)(ye)務(wu)調(diao)(diao)(diao)查或(huo)(huo)審(shen)查的(de)(de)結論，不(bu)得(de)(de)僅(jin)依(yi)靠輔助獲(huo)客的(de)(de)合作(zuo)機(ji)構進(jin)行(xing)租(zu)賃(lin)物租(zu)前查驗。通(tong)過非現場(chang)(chang)(chang)調(diao)(diao)(diao)查手(shou)段(duan)可有效核實(shi)(shi)(shi)承租(zu)人和租(zu)賃(lin)物等(deng)信(xin)息(xi)真實(shi)(shi)(shi)性，并(bing)可據此對(dui)業(ye)(ye)務(wu)作(zuo)出風(feng)(feng)險(xian)評價的(de)(de)，可簡化或(huo)(huo)不(bu)再(zai)進(jin)行(xing)現場(chang)(chang)(chang)調(diao)(diao)(diao)查。應根(gen)據自(zi)身風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)能力，按照承租(zu)人所在區域(yu)、車輛類(lei)型、業(ye)(ye)務(wu)模式(shi)等(deng)，審(shen)慎(shen)確定(ding)(ding)可簡化或(huo)(huo)不(bu)再(zai)進(jin)行(xing)現場(chang)(chang)(chang)調(diao)(diao)(diao)查的(de)(de)融(rong)(rong)資金(jin)額上限。建立(li)健全(quan)(quan)自(zi)主(zhu)(zhu)可控(kong)(kong)的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)體系，強化風(feng)(feng)控(kong)(kong)數(shu)據和風(feng)(feng)控(kong)(kong)模型管(guan)理(li)，不(bu)得(de)(de)將核心風(feng)(feng)控(kong)(kong)指標告知合作(zuo)機(ji)構。應建設或(huo)(huo)采購(gou)高效、安全(quan)(quan)、穩定(ding)(ding)的(de)(de)租(zu)賃(lin)物管(guan)理(li)信(xin)息(xi)系統(tong)(tong)，并(bing)使用(yong)全(quan)(quan)球(qiu)衛(wei)星導(dao)航系統(tong)(tong)數(shu)據等(deng)信(xin)息(xi)對(dui)租(zu)賃(lin)物實(shi)(shi)(shi)施技(ji)術管(guan)理(li)，不(bu)得(de)(de)僅(jin)依(yi)靠輔助獲(huo)客的(de)(de)合作(zuo)機(ji)構提(ti)供(gong)的(de)(de)信(xin)息(xi)了解車輛使用(yong)狀態。探索現場(chang)(chang)(chang)與非現場(chang)(chang)(chang)相結合的(de)(de)方(fang)式(shi)提(ti)升租(zu)后(hou)檢查質量(liang)，運用(yong)技(ji)術手(shou)段(duan)篩查風(feng)(feng)險(xian)信(xin)號，依(yi)據實(shi)(shi)(shi)際風(feng)(feng)險(xian)情況確定(ding)(ding)現場(chang)(chang)(chang)檢查頻(pin)率，不(bu)得(de)(de)僅(jin)以手(shou)機(ji)軟件(jian)、電話(hua)、短信(xin)、郵件(jian)溝通(tong)等(deng)方(fang)式(shi)開展租(zu)后(hou)管(guan)理(li)。對(dui)于簡化或(huo)(huo)不(bu)再(zai)進(jin)行(xing)現場(chang)(chang)(chang)實(shi)(shi)(shi)地(di)調(diao)(diao)(diao)查的(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)，應當結合業(ye)(ye)務(wu)實(shi)(shi)(shi)際審(shen)慎(shen)確定(ding)(ding)適當比例實(shi)(shi)(shi)施租(zu)后(hou)實(shi)(shi)(shi)地(di)檢查。

　　（二）嚴格(ge)客戶準(zhun)入標準(zhun)。應充(chong)分(fen)調(diao)查承租(zu)(zu)人(ren)(ren)身(shen)份真實性、信(xin)(xin)用(yong)狀況、收入狀況、財務(wu)(wu)狀況、是否(fou)具備使用(yong)相應租(zu)(zu)賃(lin)(lin)物的資質和(he)能(neng)力、租(zu)(zu)賃(lin)(lin)物產生(sheng)的經營性現(xian)金流(liu)（作為(wei)消費(fei)品的乘用(yong)車除外）等(deng)情況，依據承租(zu)(zu)人(ren)(ren)還款(kuan)能(neng)力合(he)理(li)設置(zhi)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)業務(wu)(wu)授信(xin)(xin)額度上限。對在(zai)其(qi)(qi)他(ta)機(ji)構(gou)存在(zai)多(duo)項未(wei)結(jie)清債務(wu)(wu)的承租(zu)(zu)人(ren)(ren)應從嚴審核其(qi)(qi)融(rong)資需求，高度警惕(ti)承租(zu)(zu)人(ren)(ren)多(duo)頭融(rong)資導致的信(xin)(xin)用(yong)風險。重點關注承租(zu)(zu)人(ren)(ren)收入現(xian)金流(liu)對融(rong)資租(zu)(zu)賃(lin)(lin)本息的覆(fu)蓋(gai)情況等(deng)第一還款(kuan)來(lai)源，不得(de)因合(he)作機(ji)構(gou)提供租(zu)(zu)賃(lin)(lin)物回購擔保(bao)等(deng)增信(xin)(xin)措(cuo)施而放松審批條(tiao)件(jian)，不得(de)將合(he)作機(ji)構(gou)的增信(xin)(xin)措(cuo)施作為(wei)主(zhu)要審批依據。

　　（三）做(zuo)實(shi)(shi)租(zu)賃(lin)(lin)物權屬。認真核實(shi)(shi)租(zu)賃(lin)(lin)物取(qu)得以(yi)及(ji)(ji)租(zu)賃(lin)(lin)物權屬變更的(de)真實(shi)(shi)性(xing)，核對(dui)車(che)(che)(che)(che)輛(liang)實(shi)(shi)物與購(gou)車(che)(che)(che)(che)合同、發票(piao)、機動車(che)(che)(che)(che)登記(ji)證書(shu)等資料上(shang)記(ji)載的(de)車(che)(che)(che)(che)輛(liang)品(pin)牌、型(xing)號、車(che)(che)(che)(che)輛(liang)識(shi)別代碼(ma)、發動機號碼(ma)等信(xin)息的(de)一致(zhi)性(xing)，防(fang)(fang)止虛(xu)構(gou)交易等欺(qi)詐行(xing)為。確(que)保合法取(qu)得租(zu)賃(lin)(lin)物所有權，及(ji)(ji)時做(zuo)好租(zu)賃(lin)(lin)物所有權登記(ji)。如(ru)確(que)需以(yi)在公(gong)安(an)交通管理(li)部(bu)門辦(ban)理(li)抵押(ya)登記(ji)作為風控(kong)措施(shi)，應(ying)依法依規及(ji)(ji)時辦(ban)理(li)，防(fang)(fang)范(fan)法律風險和操作風險。應(ying)調查確(que)認租(zu)賃(lin)(lin)物未設置其(qi)他第三方的(de)抵押(ya)權，防(fang)(fang)范(fan)“一車(che)(che)(che)(che)多融”風險。在融資租(zu)賃(lin)(lin)業務存續期間，機動車(che)(che)(che)(che)登記(ji)證書(shu)等重要證件(jian)原(yuan)件(jian)原(yuan)則上(shang)應(ying)由金(jin)融租(zu)賃(lin)(lin)公(gong)司獨立管理(li)，如(ru)需合作機構(gou)代為保管，應(ying)采取(qu)必要科技手段確(que)保金(jin)融租(zu)賃(lin)(lin)公(gong)司能(neng)夠及(ji)(ji)時有效(xiao)監(jian)督其(qi)保管情況。如(ru)需合作機構(gou)協助辦(ban)理(li)抵押(ya)、解(jie)抵押(ya)等登記(ji)手續的(de)，應(ying)采取(qu)有效(xiao)的(de)監(jian)督措施(shi)，確(que)保重要證件(jian)不失控(kong)。

　　（四）審慎評估租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)物價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)。綜合(he)(he)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)物發票價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)、賬面價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)、交(jiao)易(yi)價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)、評估價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)、使用價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)等因素合(he)(he)理(li)設定(ding)融(rong)(rong)資(zi)金(jin)額(e)，不(bu)得低值(zhi)高買。對于商用車融(rong)(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)業務中租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)物價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)格銷售發票與購車合(he)(he)同記載(zai)不(bu)一致的(de)情(qing)形，應當按照孰(shu)低原則發放(fang)融(rong)(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)款。在(zai)定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)過程中，應收(shou)集并(bing)核驗上述定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)方式的(de)相(xiang)關依據，并(bing)做(zuo)好(hao)存(cun)檔。加(jia)(jia)強附加(jia)(jia)費(fei)用的(de)合(he)(he)法性、合(he)(he)理(li)性、真(zhen)實(shi)性審查，將租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)物加(jia)(jia)裝(zhuang)(zhuang)改裝(zhuang)(zhuang)費(fei)用等納(na)入融(rong)(rong)資(zi)金(jin)額(e)的(de)應當具有(you)真(zhen)實(shi)交(jiao)易(yi)背(bei)景(jing)及相(xiang)關證明材料，且應在(zai)審慎評估相(xiang)關加(jia)(jia)裝(zhuang)(zhuang)改裝(zhuang)(zhuang)對租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)物風險(xian)緩(huan)釋的(de)影(ying)響后(hou)，綜合(he)(he)確(que)定(ding)相(xiang)關費(fei)用提升租(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)物價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值(zhi)的(de)金(jin)額(e)。

　　二、強化合同全流程管理

　　（五(wu)）保障電(dian)子(zi)(zi)合(he)同的法(fa)律效力。通過(guo)電(dian)子(zi)(zi)簽名形式訂立融資租賃合(he)同及其他相關(guan)合(he)同的，應(ying)依(yi)據《中華(hua)人民(min)共和(he)國民(min)法(fa)典》《中華(hua)人民(min)共和(he)國電(dian)子(zi)(zi)簽名法(fa)》《最(zui)高人民(min)法(fa)院(yuan)關(guan)于民(min)事訴訟(song)證(zheng)據的若干規定(ding)》等規定(ding)，按(an)照真實(shi)有效的電(dian)子(zi)(zi)合(he)同的標準，在具(ju)備相應(ying)資質的認證(zheng)機構參(can)與下、采用可信電(dian)子(zi)(zi)時間戳簽署電(dian)子(zi)(zi)合(he)同，并妥善存儲(chu)。

　　（六）充(chong)分履行(xing)告知提示(shi)義務(wu)。在(zai)融(rong)(rong)(rong)資租(zu)(zu)(zu)賃合同(tong)中以醒目(mu)方式提示(shi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)消費(fei)者(zhe)關注服務(wu)項(xiang)目(mu)、服務(wu)價格、雙方權責、爭(zheng)議解(jie)決方式、訴訟管(guan)轄地、投訴方式等重要信(xin)息。融(rong)(rong)(rong)資租(zu)(zu)(zu)賃合同(tong)生效前，應通(tong)過電(dian)話(hua)問(wen)詢、當面(mian)問(wen)詢等手段，與承租(zu)(zu)(zu)人就(jiu)融(rong)(rong)(rong)資租(zu)(zu)(zu)賃業務(wu)中的(de)(de)出租(zu)(zu)(zu)人、租(zu)(zu)(zu)賃物(wu)、融(rong)(rong)(rong)資金(jin)(jin)額、租(zu)(zu)(zu)賃期限、租(zu)(zu)(zu)息率、年化綜合成本(ben)、還款計劃等關鍵信(xin)息逐項(xiang)進行(xing)確認，確認過程應錄音或(huo)錄像并留存(cun)歸檔(dang)。簽(qian)署(shu)電(dian)子(zi)合同(tong)過程中，應采取(qu)必要的(de)(de)技術控制手段確保(bao)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)消費(fei)者(zhe)有充(chong)分、合理(li)的(de)(de)閱讀(du)時間，履行(xing)對確認人的(de)(de)釋明和告知義務(wu)，并留存(cun)提示(shi)證據。融(rong)(rong)(rong)資租(zu)(zu)(zu)賃合同(tong)存(cun)在(zai)需簽(qian)署(shu)的(de)(de)從屬合同(tong)或(huo)附(fu)件的(de)(de)，應設置每(mei)個文件單獨簽(qian)署(shu)的(de)(de)信(xin)息系統管(guan)控措施。嚴禁金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)租(zu)(zu)(zu)賃公司或(huo)其合作(zuo)機構(gou)工作(zuo)人員代(dai)客操(cao)作(zuo)簽(qian)署(shu)合同(tong)。

　　（七）規范合同(tong)送(song)達(da)。應(ying)通過合同(tong)條款與承(cheng)(cheng)租(zu)人、擔保(bao)(bao)人（如(ru)有）約定其送(song)達(da)地(di)址(zhi)和可接受的送(song)達(da)方式。承(cheng)(cheng)租(zu)人要求紙質送(song)達(da)的，應(ying)當及時提供紙質材料(liao)，并做好臺賬(zhang)記錄(lu)，留存(cun)送(song)達(da)回執。承(cheng)(cheng)租(zu)人同(tong)意電(dian)子(zi)送(song)達(da)的，應(ying)保(bao)(bao)證電(dian)子(zi)送(song)達(da)地(di)址(zhi)為其本人擁有或控制的電(dian)子(zi)地(di)址(zhi)，電(dian)子(zi)送(song)達(da)應(ying)在業務系統中(zhong)留痕，便于(yu)查詢、跟蹤、核驗，防范法律風(feng)險。

　　三、確保催收行為合法合規

　　（八）催(cui)收(shou)(shou)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)應明(ming)示身份(fen)。可以授權本公(gong)(gong)司員(yuan)(yuan)(yuan)工、合作機構及其分(fen)包(bao)商負責催(cui)收(shou)(shou)工作，上述催(cui)收(shou)(shou)機構員(yuan)(yuan)(yuan)工在與催(cui)收(shou)(shou)對象取得聯(lian)系(xi)時應明(ming)確表明(ming)所代(dai)表的金融租賃公(gong)(gong)司名(ming)稱，不得冒用行政機關、司法機關等(deng)名(ming)義實施催(cui)收(shou)(shou)。金融租賃公(gong)(gong)司應當通過(guo)本公(gong)(gong)司官(guan)方渠(qu)道完整、準(zhun)確地告(gao)知金融消費者(zhe)委托催(cui)收(shou)(shou)機構名(ming)稱、聯(lian)系(xi)方式等(deng)有關信息。

　　（九(jiu)）嚴禁(jin)不(bu)文明催收(shou)(shou)行(xing)為。應(ying)合理安排催收(shou)(shou)時間及頻次(ci)，不(bu)得(de)頻繁騷擾(rao)催收(shou)(shou)對(dui)(dui)象(xiang)，不(bu)得(de)對(dui)(dui)與融資租(zu)賃(lin)業(ye)務(wu)無關的(de)(de)(de)第三人(ren)(ren)進行(xing)催收(shou)(shou)，不(bu)得(de)違法違規提供或者公開金融消費者的(de)(de)(de)欠款(kuan)信(xin)(xin)(xin)息。在催收(shou)(shou)過程中(zhong)，不(bu)得(de)采取(qu)故意傷害、非(fei)(fei)法拘禁(jin)、侮辱、誹(fei)謗、恐(kong)嚇(xia)、威脅、言語攻擊、散布他人(ren)(ren)隱私(si)、非(fei)(fei)法獲取(qu)個人(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)息等(deng)不(bu)正當手段實(shi)施催收(shou)(shou)。催收(shou)(shou)內容應(ying)真(zhen)實(shi)準確、避免歧(qi)義，催收(shou)(shou)時使用的(de)(de)(de)語言或發出的(de)(de)(de)微信(xin)(xin)(xin)、短信(xin)(xin)(xin)、電子郵件、信(xin)(xin)(xin)函(han)中(zhong)應(ying)包(bao)括(kuo)融資租(zu)賃(lin)業(ye)務(wu)出租(zu)人(ren)(ren)、承租(zu)人(ren)(ren)、還款(kuan)方(fang)式(shi)提醒、聯系方(fang)式(shi)等(deng)。金融租(zu)賃(lin)公司(si)應(ying)對(dui)(dui)催收(shou)(shou)人(ren)(ren)員(yuan)進行(xing)必(bi)要培訓，合作機構及其(qi)分包(bao)商使用的(de)(de)(de)現場(chang)催收(shou)(shou)語言、微信(xin)(xin)(xin)、短信(xin)(xin)(xin)、電子郵件和(he)信(xin)(xin)(xin)函(han)催收(shou)(shou)內容模板，應(ying)事(shi)先取(qu)得(de)金融租(zu)賃(lin)公司(si)的(de)(de)(de)書面同意。

　　（十）規范取(qu)回(hui)(hui)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)物(wu)(wu)程序。優先采用(yong)(yong)協商取(qu)回(hui)(hui)或(huo)司(si)法執行(xing)等(deng)(deng)取(qu)回(hui)(hui)方式。對(dui)依(yi)法依(yi)規可自行(xing)或(huo)委托合(he)作機構(gou)取(qu)回(hui)(hui)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)物(wu)(wu)的(de)，應(ying)事先在融資租(zu)(zu)賃(lin)(lin)合(he)同中予以明(ming)確約定(ding)，并提前通知(zhi)承租(zu)(zu)人。在取(qu)回(hui)(hui)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)物(wu)(wu)過程中，應(ying)對(dui)取(qu)回(hui)(hui)時(shi)間(jian)、車(che)輛狀態、車(che)內物(wu)(wu)品等(deng)(deng)情況進行(xing)錄音錄像(xiang)留(liu)證。產(chan)生保全處置費用(yong)(yong)的(de)，應(ying)妥善留(liu)存相關費用(yong)(yong)憑證。

　　四、切實保護金融消費者合法權益

　　（十一）建立業務(wu)可(ke)回溯(su)管(guan)理(li)機制(zhi)(zhi)。應(ying)自(zi)主(zhu)、全面、準確(que)、不(bu)可(ke)篡改和可(ke)回溯(su)地保(bao)存(cun)(cun)(cun)(cun)業務(wu)全流程(cheng)信息(xi)，利用(yong)信息(xi)技術提升可(ke)回溯(su)管(guan)理(li)便捷(jie)性，實(shi)(shi)現關(guan)鍵環節可(ke)回溯(su)、重(zhong)要(yao)(yao)(yao)信息(xi)可(ke)查詢、問(wen)題責任(ren)可(ke)確(que)認。通過電(dian)子方(fang)式簽(qian)署合(he)同的(de)(de)，應(ying)進行同步錄(lu)(lu)(lu)音(yin)(yin)錄(lu)(lu)(lu)像(xiang)，完整(zheng)客觀地記(ji)(ji)錄(lu)(lu)(lu)核(he)實(shi)(shi)承(cheng)租(zu)人(ren)身份、問(wen)詢承(cheng)租(zu)人(ren)是否了解出租(zu)人(ren)、融(rong)(rong)(rong)資(zi)金(jin)額(e)、租(zu)賃(lin)(lin)期限、租(zu)息(xi)率、還款計劃、費用(yong)、違約責任(ren)等(deng)合(he)同關(guan)鍵條款、參與(yu)業務(wu)的(de)(de)合(he)作(zuo)機構情(qing)況（如(ru)有(you)）、承(cheng)租(zu)人(ren)確(que)認反饋及簽(qian)字等(deng)重(zhong)點要(yao)(yao)(yao)素，確(que)保(bao)能(neng)夠滿(man)足回溯(su)檢查的(de)(de)需要(yao)(yao)(yao)。進行上(shang)述(shu)錄(lu)(lu)(lu)音(yin)(yin)錄(lu)(lu)(lu)像(xiang)行為前應(ying)當(dang)征得金(jin)融(rong)(rong)(rong)消(xiao)(xiao)費者同意。上(shang)述(shu)記(ji)(ji)錄(lu)(lu)(lu)形成的(de)(de)通信記(ji)(ji)錄(lu)(lu)(lu)、電(dian)子文檔(dang)、圖片、音(yin)(yin)頻(pin)、視頻(pin)等(deng)資(zi)料(liao)應(ying)作(zuo)為與(yu)合(he)同簽(qian)署相關(guan)的(de)(de)重(zhong)要(yao)(yao)(yao)資(zi)料(liao)一并保(bao)存(cun)(cun)(cun)(cun)，保(bao)存(cun)(cun)(cun)(cun)期限不(bu)得短于業務(wu)結(jie)束后(hou)(hou)(hou)6個月。應(ying)保(bao)障上(shang)述(shu)錄(lu)(lu)(lu)音(yin)(yin)錄(lu)(lu)(lu)像(xiang)質(zhi)量，確(que)保(bao)影音(yin)(yin)資(zi)料(liao)清晰、完整(zheng)、連貫(guan)，錄(lu)(lu)(lu)像(xiang)應(ying)可(ke)明確(que)辨認營(ying)銷工(gong)作(zuo)人(ren)員和消(xiao)(xiao)費者的(de)(de)面部特征，錄(lu)(lu)(lu)音(yin)(yin)應(ying)可(ke)明確(que)辨識營(ying)銷工(gong)作(zuo)人(ren)員和金(jin)融(rong)(rong)(rong)消(xiao)(xiao)費者的(de)(de)語言表(biao)述(shu)，并與(yu)錄(lu)(lu)(lu)像(xiang)畫(hua)面保(bao)持同步。應(ying)結(jie)合(he)租(zu)后(hou)(hou)(hou)管(guan)理(li)工(gong)作(zuo)完善放(fang)款后(hou)(hou)(hou)電(dian)話回訪機制(zhi)(zhi)，向承(cheng)租(zu)人(ren)核(he)實(shi)(shi)出租(zu)人(ren)、業務(wu)模式、風險提示情(qing)況、服務(wu)收費、租(zu)賃(lin)(lin)物、融(rong)(rong)(rong)資(zi)金(jin)額(e)、還款計劃等(deng)核(he)心要(yao)(yao)(yao)素，并做好錄(lu)(lu)(lu)音(yin)(yin)保(bao)存(cun)(cun)(cun)(cun)。

　　（十二(er)）保障金(jin)(jin)融(rong)消費(fei)者知情權(quan)和自主(zhu)選擇權(quan)。建立價格公(gong)開(kai)透明機(ji)制，在合同及(ji)(ji)其附件中全面、明確(que)、易理解地(di)寫(xie)明融(rong)資(zi)金(jin)(jin)額(e)(e)、租息及(ji)(ji)租息率，列明租金(jin)(jin)表(biao)。不得使用與實際不符的(de)“免收(shou)貸(dai)款違約(yue)金(jin)(jin)”“車輛免抵押”“零(ling)首付”等誘導性話術或“貸(dai)款”“車貸(dai)”“抵押貸(dai)款”等不準確(que)表(biao)述。不得通過(guo)向合作機(ji)構支(zhi)付高額(e)(e)傭金(jin)(jin)的(de)方(fang)式(shi)引(yin)導其向金(jin)(jin)融(rong)消費(fei)者強(qiang)制搭售或選擇性推介租賃產品(pin)或服務。

　　（十(shi)三）加強服務(wu)收費(fei)(fei)(fei)管理。嚴禁(jin)“息(xi)轉(zhuan)費(fei)(fei)(fei)”，對在租息(xi)之(zhi)外(wai)收取其他(ta)費(fei)(fei)(fei)用(yong)的(de)，應(ying)符合質價相符的(de)原(yuan)(yuan)則(ze)，并清晰地列明收費(fei)(fei)(fei)的(de)理由和標準(zhun)。對合作(zuo)機構協助(zhu)開展的(de)業務(wu)，應(ying)按照“誰委托(tuo)、誰付費(fei)(fei)(fei)”的(de)原(yuan)(yuan)則(ze)向(xiang)(xiang)合作(zuo)機構支付費(fei)(fei)(fei)用(yong)。不(bu)得將租息(xi)水平與合作(zuo)機構返(fan)傭(yong)比例掛鉤。應(ying)采取有效措施防范合作(zuo)機構“搭車收費(fei)(fei)(fei)”，嚴禁(jin)向(xiang)(xiang)金融消費(fei)(fei)(fei)者轉(zhuan)嫁費(fei)(fei)(fei)用(yong)，變相提高消費(fei)(fei)(fei)者融資成本。

　　（十四）嚴格執行(xing)個(ge)人信(xin)息(xi)(xi)保(bao)護相關規定。在(zai)收集、存儲、使用(yong)、加(jia)(jia)工、傳輸等各(ge)環節加(jia)(jia)強(qiang)金融(rong)消(xiao)費者隱私數(shu)據信(xin)息(xi)(xi)保(bao)護，強(qiang)化數(shu)據安全管理，防范相關操(cao)作風險。收集個(ge)人信(xin)息(xi)(xi)時(shi)應充分提(ti)示金融(rong)消(xiao)費者，獲得有效授(shou)(shou)權，并(bing)在(zai)授(shou)(shou)權范圍內使用(yong)其個(ge)人信(xin)息(xi)(xi)，不得在(zai)未(wei)經金融(rong)消(xiao)費者授(shou)(shou)權或(huo)同意的情況下向第三方提(ti)供個(ge)人信(xin)息(xi)(xi)。

　　（十五）暢通(tong)便捷有效的(de)咨詢(xun)投(tou)(tou)(tou)訴(su)(su)渠道(dao)(dao)。應(ying)以醒(xing)目的(de)方(fang)式在融資租(zu)賃合同、官(guan)方(fang)網站上(shang)公示金(jin)融消(xiao)費(fei)(fei)者咨詢(xun)投(tou)(tou)(tou)訴(su)(su)渠道(dao)(dao)及投(tou)(tou)(tou)訴(su)(su)流程(cheng)，并通(tong)過短信(xin)、微信(xin)等(deng)方(fang)式明(ming)確告知相(xiang)關(guan)渠道(dao)(dao)。建設與業務(wu)規(gui)模(mo)和(he)客戶數量相(xiang)匹配(pei)的(de)金(jin)融消(xiao)費(fei)(fei)者咨詢(xun)投(tou)(tou)(tou)訴(su)(su)接(jie)待平臺，提升接(jie)待效率。切實履(lv)行投(tou)(tou)(tou)訴(su)(su)處理(li)(li)主體(ti)責(ze)任(ren)，按照(zhao)首問負責(ze)、依(yi)法公平、盡職處理(li)(li)的(de)原則(ze)，對金(jin)融消(xiao)費(fei)(fei)者投(tou)(tou)(tou)訴(su)(su)做出快捷、規(gui)范、合理(li)(li)的(de)應(ying)對，不得簡(jian)單轉交合作機構(gou)處理(li)(li)。

　　（十六(liu)）防(fang)(fang)范(fan)(fan)“非(fei)法(fa)(fa)(fa)代(dai)理(li)”風(feng)(feng)險(xian)(xian)。采取有(you)效手段(duan)防(fang)(fang)范(fan)(fan)利用過度(du)投(tou)(tou)訴(su)或“反催收”等手段(duan)逃廢債務的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，通過科技(ji)手段(duan)，預防(fang)(fang)、識別和及(ji)時制止(zhi)非(fei)法(fa)(fa)(fa)代(dai)理(li)投(tou)(tou)訴(su)，全面加強(qiang)自身(shen)識別和防(fang)(fang)范(fan)(fan)非(fei)法(fa)(fa)(fa)代(dai)理(li)風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)能(neng)力(li)。加強(qiang)普法(fa)(fa)(fa)宣傳，強(qiang)化金融消費者防(fang)(fang)范(fan)(fan)非(fei)法(fa)(fa)(fa)代(dai)理(li)的(de)意識，引導金融消費者通過正規渠(qu)道依法(fa)(fa)(fa)表達訴(su)求、理(li)性(xing)維權(quan)。加強(qiang)對非(fei)法(fa)(fa)(fa)代(dai)理(li)行為的(de)打擊力(li)度(du)，其中涉(she)嫌犯罪的(de)，應及(ji)時向執法(fa)(fa)(fa)機關提供線索并積極配合調查取證(zheng)。

　　五、強化服務外包管理

　　（十七）加強對(dui)(dui)合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)行(xing)(xing)為管(guan)(guan)理。金(jin)融租(zu)賃公司應(ying)當與合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)簽訂書面合(he)同或(huo)(huo)協議，明(ming)(ming)確(que)雙方(fang)(fang)的權(quan)利義(yi)務，重點明(ming)(ming)確(que)合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)在服務范圍和標準、金(jin)融消費(fei)者權(quan)益(yi)保護、服務收(shou)費(fei)、信息安全(quan)、糾(jiu)紛解決、違約責(ze)任、分(fen)包行(xing)(xing)為等方(fang)(fang)面的責(ze)任與義(yi)務。建立(li)健全(quan)合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)準入標準，強化合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)資(zi)質審查，實(shi)行(xing)(xing)名單制(zhi)管(guan)(guan)理。應(ying)定期(qi)對(dui)(dui)合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)履行(xing)(xing)職責(ze)情況(kuang)進行(xing)(xing)評估，將(jiang)合(he)規執行(xing)(xing)、內(nei)控評價、業(ye)務可(ke)回溯(su)管(guan)(guan)理、消費(fei)者投訴(su)、信息安全(quan)、違規處(chu)罰等納入合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)評估指標體系，不得采用(yong)或(huo)(huo)變相采用(yong)僅以(yi)投放業(ye)務金(jin)額或(huo)(huo)債務催收(shou)金(jin)額為指標的單一考核方(fang)(fang)式，應(ying)加大對(dui)(dui)高信用(yong)風(feng)(feng)險(xian)或(huo)(huo)投訴(su)多發(fa)合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)的檢(jian)查力度和頻次。對(dui)(dui)評估時(shi)發(fa)現(xian)的合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)存在的經營風(feng)(feng)險(xian)、違規行(xing)(xing)為應(ying)及時(shi)予以(yi)糾(jiu)正，對(dui)(dui)糾(jiu)正未取得明(ming)(ming)顯效果或(huo)(huo)存在嚴重風(feng)(feng)險(xian)、合(he)規問題的合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)應(ying)及時(shi)終止合(he)作(zuo)，并(bing)通(tong)過法律手段依法追究其(qi)相關(guan)責(ze)任。引入市場監督機(ji)制(zhi)，在公司官方(fang)(fang)網站披露合(he)作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)禁(jin)止行(xing)(xing)為規范，并(bing)告知金(jin)融消費(fei)者投訴(su)渠道。

　　（十八）強化集中度風(feng)險管(guan)理。金融租賃公(gong)司應當(dang)按照適度分散(san)原則審慎選擇(ze)合(he)(he)作(zuo)機(ji)構(gou)，防范在單(dan)一(yi)領域內對單(dan)一(yi)合(he)(he)作(zuo)機(ji)構(gou)過(guo)于依賴而產生的(de)風(feng)險。對于合(he)(he)作(zuo)機(ji)構(gou)提供租賃物回(hui)購擔保等(deng)增(zeng)信措施的(de)，應充分調查其經營情(qing)況和風(feng)險水平，審慎評(ping)估(gu)其承擔擔保義務的(de)意愿和能力，綜合(he)(he)確(que)定與(yu)其開展業務合(he)(he)作(zuo)的(de)授信額度上(shang)限(xian)。

　　六、優化車輛融資租賃服務供給

　　（十九(jiu)）積(ji)極發(fa)揮(hui)車(che)(che)(che)輛融資(zi)租賃特色功能。支持金(jin)(jin)融租賃公(gong)司在依法合規、風(feng)險可控的前提下，與車(che)(che)(che)輛制造商(shang)、經(jing)銷商(shang)、運輸公(gong)司、網約車(che)(che)(che)平(ping)臺、互聯網貨運平(ping)臺等加強合作，發(fa)揮(hui)“融資(zi)+融物”特色，優(you)化金(jin)(jin)融服務供給(gei)。鼓勵針對新能源車(che)(che)(che)輛購買(mai)、更新等重點領域融資(zi)需求，推出專屬金(jin)(jin)融租賃產品(pin)。

　　（二十）著力(li)(li)提(ti)升車輛融(rong)資租(zu)(zu)(zu)(zu)賃服務(wu)水平(ping)。在(zai)確定(ding)融(rong)資金額、租(zu)(zu)(zu)(zu)息率(lv)、還(huan)款計(ji)劃(hua)時，進(jin)一步契合產業規(gui)律，契合承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人的經營特點和還(huan)款能力(li)(li)。鼓勵通過規(gui)模化(hua)采購(gou)等方(fang)式降低租(zu)(zu)(zu)(zu)賃物(wu)的采購(gou)成(cheng)(cheng)本，為(wei)降低承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人的綜合融(rong)資成(cheng)(cheng)本奠(dian)定(ding)基礎(chu)。進(jin)一步踐行(xing)中(zhong)國(guo)特色金融(rong)文化(hua)，以義(yi)取(qu)利，對(dui)還(huan)款存在(zai)階段性困(kun)難的承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人給予適當的人文關(guan)懷。與承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人平(ping)等協商提(ti)前結(jie)清(qing)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃業務(wu)產生的違約金，鼓勵適當減(jian)免租(zu)(zu)(zu)(zu)賃物(wu)以舊換(huan)新過程中(zhong)提(ti)前結(jie)清(qing)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃業務(wu)產生的違約金。

　　七、其他事項

　　（二十一）本通知(zhi)所稱車輛(liang)是(shi)指(zhi)《固(gu)定資產(chan)等資產(chan)基(ji)礎分類與(yu)代碼》國(guo)家標準（GB/T 14885-2022）中“車輛(liang)（A02030000）”類目下的(de)(de)(de)資產(chan)。本通知(zhi)所稱商用車是(shi)指(zhi)以盈利(li)為目的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)車輛(liang)。

　　（二十二）本通知所稱零(ling)售(shou)租(zu)(zu)賃(lin)業(ye)務是指金(jin)融租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司(si)作為出租(zu)(zu)人，與符合(he)(he)條件(jian)的(de)個(ge)體工商戶或自然人等(deng)承租(zu)(zu)人開展的(de)融資(zi)租(zu)(zu)賃(lin)業(ye)務。金(jin)融租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司(si)與小微企業(ye)（含小微企業(ye)主）通過合(he)(he)作機構(gou)推薦、營銷開展的(de)融資(zi)租(zu)(zu)賃(lin)業(ye)務參照本通知執(zhi)行。

　　（二十三）金融租(zu)賃公司通(tong)(tong)過合作(zuo)機構推薦、營銷開展的(de)工程(cheng)機械(xie)融資租(zu)賃業務(wu)參照本通(tong)(tong)知執行(xing)，工程(cheng)機械(xie)是指(zhi)《固(gu)定資產等資產基(ji)礎分(fen)類與代碼》國(guo)家標準(zhun)（GB/T 14885-2022）中(zhong)“工程(cheng)機械(xie)（A02210000）”類目下的(de)資產。

　　（二十四）本通知所稱合作機構(gou)是指零售租賃業務中對金融(rong)租賃公(gong)司提供(gong)營(ying)銷獲客、簽約支付、風險(xian)分擔(dan)、信息科技、客戶服(fu)(fu)務、逾期清(qing)收、資產評估、租賃物(wu)取回等(deng)專業服(fu)(fu)務的機構(gou)，包括但不限于車(che)輛生產廠商、經(jing)銷商、運輸(shu)公(gong)司、科技公(gong)司、擔(dan)保公(gong)司、評估機構(gou)及(ji)“助(zhu)租”機構(gou)等(deng)。

　　（二十五）針對由(you)于信息系(xi)統建設無(wu)法滿足同步錄音錄像要求的，設置6個月的過(guo)渡(du)期。過(guo)渡(du)期內，金(jin)融租賃公司應(ying)對照(zhao)本通知要求，完善相關業務(wu)信息系(xi)統建設。

　　（二十六）金融租(zu)(zu)賃公(gong)司應根據(ju)本(ben)通知相(xiang)關要求，建(jian)立并完善(shan)車輛(liang)租(zu)(zu)賃業務內部管理制(zhi)度(du)與操作規(gui)程，持續提升(sheng)車輛(liang)融資租(zu)(zu)賃服務質效。

　　（二十七）本通知未盡事宜，按(an)照有(you)關監管規(gui)定執行。

　　（二(er)十八）本通知(zhi)由國家金融監(jian)督管理總局(ju)(ju)天津監(jian)管局(ju)(ju)負(fu)責(ze)解(jie)釋。

　　附件(jian)：天津金(jin)融監管局發布《關于規范金(jin)融租賃(lin)公司車(che)輛(liang)零(ling)售租賃(lin)業務(wu)的通(tong)知》

　　//10.79.146.5:8080/cbirc/preview/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1201384&itemId=1784

　　國(guo)家金融監督(du)管理總局天津監管局

　　2025年3月7日