近年來，融資租賃企(qi)業高管及員工頻繁(fan)卷入司法調查，涉嫌違(wei)法的案例屢見不鮮。

　　作為連接(jie)金融與實(shi)體經(jing)濟的重要橋梁(liang)，融資租賃(lin)在推動產業(ye)升級和資源配置中發揮著關(guan)鍵作用。然而，部分從業(ye)人員在業(ye)務推進過程中，因違規操作、利益輸送(song)甚至(zhi)欺(qi)詐(zha)等不(bu)當行(xing)為，不(bu)僅損害了企業(ye)聲譽(yu)，更(geng)觸碰(peng)了法(fa)律紅線，面(mian)臨(lin)刑事風(feng)險。

　　本文梳理了融資租賃企業(ye)從業(ye)人員已觸犯或潛在的高發(fa)刑事罪名(ming)，并結(jie)合實際案例，旨在為行業(ye)從業(ye)者敲(qiao)響(xiang)警鐘，助力行業(ye)健康(kang)有序發(fa)展。

　　01、受賄罪

　　《刑法》第385條：國(guo)家工作(zuo)(zuo)人(ren)(ren)員利用職務(wu)上的(de)便利，索取他(ta)人(ren)(ren)財物(wu)的(de)，或者非法收(shou)受(shou)(shou)他(ta)人(ren)(ren)財物(wu)，為他(ta)人(ren)(ren)謀(mou)取利益的(de)，是受(shou)(shou)賄罪。國(guo)家工作(zuo)(zuo)人(ren)(ren)員在(zai)經濟往來中，違反國(guo)家規(gui)定，收(shou)受(shou)(shou)各(ge)種名義的(de)回扣、手(shou)續費，歸個人(ren)(ren)所(suo)有(you)的(de)，以受(shou)(shou)賄論處。

　　案例：某(mou)(mou)融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃有(you)(you)限(xian)公司醫療(liao)業務(wu)一部(bu)總經理董某(mou)(mou)，在2017年(nian)(nian)底至2022年(nian)(nian)5月(yue)期間(jian)，利(li)用職務(wu)便利(li)，為(wei)他(ta)人(ren)(ren)(ren)在融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃項(xiang)目資(zi)(zi)源分配、立項(xiang)審批(pi)等方面提(ti)供幫助，直接或者(zhe)伙(huo)同(tong)他(ta)人(ren)(ren)(ren)收(shou)受(shou)、索要錢(qian)款共計2202.1萬元(yuan)。此外，在2016年(nian)(nian)2月(yue)至2019年(nian)(nian)6月(yue)從事融(rong)資(zi)(zi)服務(wu)中介(jie)過(guo)程(cheng)中，給予(yu)4名(ming)國家(jia)工作人(ren)(ren)(ren)員(yuan)錢(qian)款共計403萬元(yuan)。湖(hu)北(bei)省仙桃市人(ren)(ren)(ren)民(min)法院一審宣(xuan)判，董某(mou)(mou)犯受(shou)賄(hui)(hui)罪，判處(chu)(chu)(chu)有(you)(you)期徒(tu)刑七(qi)年(nian)(nian)三個(ge)月(yue)，并處(chu)(chu)(chu)罰金(jin)人(ren)(ren)(ren)民(min)幣一百萬元(yuan)；犯行賄(hui)(hui)罪，判處(chu)(chu)(chu)有(you)(you)期徒(tu)刑六年(nian)(nian)，并處(chu)(chu)(chu)罰金(jin)人(ren)(ren)(ren)民(min)幣四十萬元(yuan)，決定執(zhi)行有(you)(you)期徒(tu)刑10年(nian)(nian)3個(ge)月(yue)，并處(chu)(chu)(chu)罰金(jin)人(ren)(ren)(ren)民(min)幣140萬元(yuan)。

　　02、非國家工作人員受賄罪

　　《刑法》第(di)163條：公司(si)(si)、企業(ye)的(de)工作人員(yuan)利用職(zhi)務上的(de)便利，索取他(ta)人財(cai)物(wu)或者非(fei)法收受他(ta)人財(cai)物(wu)，為他(ta)人謀取利益，數(shu)(shu)額(e)較(jiao)大(da)的(de)，處五(wu)年以下有期徒刑或者拘役；數(shu)(shu)額(e)巨大(da)的(de)，處五(wu)年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cai)產。公司(si)(si)、企業(ye)的(de)工作人員(yuan)在經(jing)濟往(wang)來中，違反國(guo)家規定(ding)，收受各(ge)種名義的(de)回扣、手續費(fei)，歸個人所有的(de)，依照(zhao)前(qian)款的(de)規定(ding)處罰。國(guo)有公司(si)(si)、企業(ye)中從事(shi)(shi)公務的(de)人員(yuan)和國(guo)有公司(si)(si)、企業(ye)委派到(dao)非(fei)國(guo)有公司(si)(si)、企業(ye)從事(shi)(shi)公務的(de)人員(yuan)有前(qian)兩款行為的(de)，依照(zhao)本法第(di)三百(bai)八十五(wu)條、第(di)三百(bai)八十六條的(de)規定(ding)定(ding)罪(zui)處罰。

　　案例：2011年至2020年期間(jian)，李(li)某(mou)在某(mou)金(jin)融(rong)租賃(lin)股份有(you)限公司先后擔(dan)任部門(men)經理(li)、公司市(shi)場總監等(deng)職(zhi)務，享(xiang)有(you)審(shen)(shen)批權(quan)，如決定是否立項(xiang)推(tui)進(jin)等(deng)。然而，李(li)某(mou)卻(que)利(li)用其(qi)職(zhi)務便(bian)利(li)，為他(ta)人在融(rong)資租賃(lin)項(xiang)目立項(xiang)審(shen)(shen)核(he)、項(xiang)目推(tui)進(jin)、資金(jin)投放等(deng)方面謀(mou)取利(li)益，先后多次收受(shou)融(rong)資中介(jie)人員陳某(mou)等(deng)14人給予的賄賂共計409.6萬元(yuan)，其(qi)中包括現金(jin)、加(jia)油卡、商場超(chao)市(shi)購(gou)物卡等(deng)。南京市(shi)秦淮法(fa)院依法(fa)判處(chu)其(qi)有(you)期徒刑五年，并處(chu)罰金(jin)人民幣60萬元(yuan)；退(tui)出的違(wei)法(fa)所(suo)得人民幣409.6萬元(yuan)，予以沒(mei)收。

　　03、行賄罪

　　《刑(xing)法》第(di)389條(tiao)：為謀取不(bu)正(zheng)當利(li)益(yi)(yi)，給(gei)(gei)(gei)予(yu)(yu)國(guo)家工(gong)作(zuo)人員以(yi)(yi)(yi)財物的，是行賄(hui)罪。在(zai)經(jing)往(wang)來中，違(wei)反國(guo)家規定，給(gei)(gei)(gei)予(yu)(yu)國(guo)家工(gong)作(zuo)人員以(yi)(yi)(yi)財物，數額(e)較(jiao)大的，或者違(wei)反國(guo)家規定，給(gei)(gei)(gei)予(yu)(yu)國(guo)家工(gong)作(zuo)人員以(yi)(yi)(yi)各種名(ming)義的回(hui)扣(kou)、手續(xu)費的，以(yi)(yi)(yi)行賄(hui)論處。因被勒索給(gei)(gei)(gei)予(yu)(yu)國(guo)家工(gong)作(zuo)人員以(yi)(yi)(yi)財物，沒(mei)有獲得(de)不(bu)正(zheng)當利(li)益(yi)(yi)的，不(bu)是行賄(hui)。

　　案(an)例：2017年(nian)至2020年(nian)期間，蘇(su)州某(mou)(mou)融(rong)資(zi)租賃公(gong)司(si)實際控(kong)制人(ren)(ren)邱(qiu)(qiu)(qiu)某(mou)(mou)為了在(zai)融(rong)資(zi)租賃業(ye)(ye)務(wu)等(deng)方(fang)面(mian)獲得(de)(de)(de)幫助(zhu)，與黃某(mou)(mou)向海(hai)安高新區財(cai)政局原(yuan)副局長(chang)、派駐海(hai)穗(sui)集(ji)團原(yuan)財(cai)務(wu)總(zong)監解某(mou)(mou)行(xing)賄，解某(mou)(mou)先后(hou)5次(ci)收受黃某(mou)(mou)和邱(qiu)(qiu)(qiu)某(mou)(mou)的好處(chu)費，總(zong)計322萬元(yuan)。通(tong)過解某(mou)(mou)的幫助(zhu)，邱(qiu)(qiu)(qiu)某(mou)(mou)的公(gong)司(si)在(zai)業(ye)(ye)務(wu)上獲得(de)(de)(de)諸多便利。經江蘇(su)省(sheng)海(hai)安市人(ren)(ren)民(min)法院審判，邱(qiu)(qiu)(qiu)某(mou)(mou)因犯行(xing)賄罪，被判處(chu)有(you)期徒刑三年(nian)，緩刑四(si)年(nian)，并(bing)處(chu)罰金(jin)25萬元(yuan)，退出違法所得(de)(de)(de)590余萬元(yuan)。

　　04、非國家工作人員行賄罪

　　《刑法(fa)》第164條：為(wei)謀取(qu)不(bu)正當利益，給予公司、企業的(de)(de)工作人員以(yi)(yi)(yi)財(cai)物(wu)，數(shu)額較(jiao)大(da)的(de)(de)，處三年以(yi)(yi)(yi)下有期徒(tu)刑或(huo)者拘役(yi)；數(shu)額巨大(da)的(de)(de)，處三年以(yi)(yi)(yi)上十年以(yi)(yi)(yi)下有期徒(tu)刑，并(bing)處罰(fa)金。單(dan)位犯前(qian)(qian)款罪的(de)(de)，對(dui)單(dan)位判處罰(fa)金，并(bing)對(dui)其(qi)直(zhi)接負責(ze)的(de)(de)主管(guan)人員和其(qi)他直(zhi)接責(ze)任(ren)人員，依照(zhao)前(qian)(qian)款的(de)(de)規定處罰(fa)。行賄人在被(bei)追訴前(qian)(qian)主動交待行賄行為(wei)的(de)(de)，可(ke)以(yi)(yi)(yi)減輕(qing)處罰(fa)或(huo)者免除處罰(fa)。

　　案件：2023年(nian)江蘇某(mou)融資(zi)租賃(lin)公(gong)司業(ye)務總監(jian)王某(mou)，為獲(huo)取銀行推(tui)薦的(de)優(you)質(zhi)企(qi)業(ye)客戶信息，向銀行對公(gong)客戶經(jing)理(li)李(li)某(mou)行賄現金180萬(wan)元(yuan)及(ji)(ji)奢侈品(pin)（價值40萬(wan)元(yuan)），累(lei)計(ji)促成(cheng)融資(zi)租賃(lin)項目12筆，涉及(ji)(ji)金額5.8億元(yuan)。經(jing)法(fa)院審理(li)，以(yi)對非國(guo)家工作(zuo)人(ren)員行賄罪判(pan)處(chu)王某(mou)有(you)(you)期徒刑3年(nian)，罰金50萬(wan)元(yuan)；以(yi)非國(guo)家工作(zuo)人(ren)員受賄罪判(pan)處(chu)李(li)某(mou)有(you)(you)期徒刑5年(nian)，沒收違法(fa)所得。

　　05、職務侵占罪

　　《刑法(fa)》第(di)271條：公司(si)、企(qi)業或(huo)者其他(ta)單位的(de)(de)(de)人員，利用職務(wu)上(shang)的(de)(de)(de)便利，將本單位財物(wu)非法(fa)占為己有(you)(you)(you)，數額較大(da)的(de)(de)(de)，處五年以(yi)(yi)下(xia)有(you)(you)(you)期(qi)徒(tu)刑或(huo)者拘役；數額巨(ju)大(da)的(de)(de)(de)，處五年以(yi)(yi)上(shang)有(you)(you)(you)期(qi)徒(tu)刑，可以(yi)(yi)并處沒收(shou)財產(chan)。國(guo)有(you)(you)(you)公司(si)、企(qi)業或(huo)者其他(ta)國(guo)有(you)(you)(you)單位中從(cong)事公務(wu)的(de)(de)(de)人員和國(guo)有(you)(you)(you)公司(si)、企(qi)業或(huo)者其他(ta)國(guo)有(you)(you)(you)單位委派到非國(guo)有(you)(you)(you)公司(si)、企(qi)業以(yi)(yi)及其他(ta)單位從(cong)事公務(wu)的(de)(de)(de)人員有(you)(you)(you)前款行(xing)為的(de)(de)(de)，依照(zhao)本法(fa)第(di)三百(bai)八(ba)(ba)十二(er)條、第(di)三百(bai)八(ba)(ba)十三條的(de)(de)(de)規定定罪處罰。

　　案(an)例：某(mou)融資租賃公司(si)(si)江蘇分(fen)公司(si)(si)法(fa)務專員劉某(mou)，在2019年(nian)12月(yue)至(zhi)2022年(nian)6月(yue)期(qi)間，利(li)用(yong)(yong)(yong)職務便(bian)利(li)，通過(guo)虛(xu)(xu)報訴訟(song)費用(yong)(yong)(yong)和冒領(ling)提成(cheng)的方式侵(qin)占(zhan)公司(si)(si)財產。他(ta)虛(xu)(xu)構(gou)在法(fa)院(yuan)立(li)案(an)需(xu)支付訴訟(song)費用(yong)(yong)(yong)，用(yong)(yong)(yong)偽造(zao)的票(piao)據(ju)上報公司(si)(si)核銷借款，侵(qin)占(zhan)384萬(wan)余(yu)(yu)元(yuan)；還通過(guo)虛(xu)(xu)構(gou)已立(li)案(an)編造(zao)案(an)件編號申請回款提成(cheng)，侵(qin)占(zhan)38萬(wan)余(yu)(yu)元(yuan)，總(zong)計420萬(wan)余(yu)(yu)元(yuan)用(yong)(yong)(yong)于個人揮霍，其(qi)中210多萬(wan)元(yuan)用(yong)(yong)(yong)于打賞主播。2022年(nian)11月(yue)，法(fa)院(yuan)以職務侵(qin)占(zhan)罪判(pan)處(chu)劉某(mou)有(you)期(qi)徒刑四年(nian)，并處(chu)罰金人民幣五十萬(wan)元(yuan)。

　　06、挪用資金罪

　　《刑(xing)法》第272條：公司(si)、企業或(huo)(huo)者其(qi)他(ta)單(dan)(dan)位(wei)的工作(zuo)人員，利(li)(li)用(yong)(yong)職務(wu)上(shang)的便(bian)利(li)(li)，挪用(yong)(yong)本單(dan)(dan)位(wei)資(zi)(zi)金歸個(ge)人使用(yong)(yong)或(huo)(huo)者借(jie)貸給他(ta)人，數(shu)額(e)較(jiao)(jiao)大(da)(da)、超(chao)過三個(ge)月未還的，或(huo)(huo)者雖(sui)未超(chao)過三個(ge)月，但數(shu)額(e)較(jiao)(jiao)大(da)(da)、進(jin)行(xing)(xing)營利(li)(li)活動(dong)的，或(huo)(huo)者進(jin)行(xing)(xing)非法活動(dong)的，處(chu)三年(nian)(nian)以下有期(qi)徒刑(xing)或(huo)(huo)者拘役；挪用(yong)(yong)本單(dan)(dan)位(wei)資(zi)(zi)金數(shu)額(e)巨大(da)(da)的，或(huo)(huo)者數(shu)額(e)較(jiao)(jiao)大(da)(da)不退還的，處(chu)三年(nian)(nian)以上(shang)十(shi)年(nian)(nian)以下有期(qi)徒刑(xing)。

　　案例(li)：某融資(zi)租賃(lin)公(gong)司(si)華東區業務經理張(zhang)某，負(fu)責客(ke)(ke)(ke)戶(hu)租金(jin)回收及賬戶(hu)管理。在2023年(nian)(nian)3月-2024年(nian)(nian)5月期間，要(yao)求客(ke)(ke)(ke)戶(hu)將租金(jin)支(zhi)付至其控制(zhi)的個(ge)人(ren)銀行(xing)賬戶(hu)，并利用職(zhi)務權限，篡改公(gong)司(si)系統數據，制(zhi)作虛假銀行(xing)回單，掩蓋客(ke)(ke)(ke)戶(hu)實(shi)際還款(kuan)記錄。張(zhang)某將挪(nuo)用款(kuan)項投入股票(piao)市場(chang)，試(shi)圖(tu)通(tong)過短線交易(yi)獲利填(tian)補漏洞，累計挪(nuo)用客(ke)(ke)(ke)戶(hu)租金(jin)共1200萬元(yuan)人(ren)民幣。2024年(nian)(nian)9月，法院以挪(nuo)用資(zi)金(jin)罪判處張(zhang)某有期徒(tu)刑7年(nian)(nian)，追繳全部違法所得(de)，禁止從(cong)事金(jin)融行(xing)業工(gong)作5年(nian)(nian)。

　　07、合同詐騙罪

　　《刑(xing)法》第(di)224條(tiao)：有(you)(you)下(xia)(xia)(xia)列情形之(zhi)一，以(yi)(yi)(yi)非法占有(you)(you)為目(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)，在(zai)簽(qian)訂、履行(xing)合(he)(he)同(tong)過程中，騙(pian)取(qu)對方(fang)當(dang)事(shi)人財(cai)(cai)物(wu)，數額較大的(de)(de)(de)(de)(de)，處三(san)年(nian)以(yi)(yi)(yi)下(xia)(xia)(xia)有(you)(you)期徒(tu)刑(xing)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)拘役，并處或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)單(dan)處罰金；數額巨大或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)有(you)(you)其他(ta)嚴重(zhong)(zhong)情節的(de)(de)(de)(de)(de)，處三(san)年(nian)以(yi)(yi)(yi)上(shang)十年(nian)以(yi)(yi)(yi)下(xia)(xia)(xia)有(you)(you)期徒(tu)刑(xing)，并處罰金；數額特別(bie)(bie)巨大或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)有(you)(you)其他(ta)特別(bie)(bie)嚴重(zhong)(zhong)情節的(de)(de)(de)(de)(de)，處十年(nian)以(yi)(yi)(yi)上(shang)有(you)(you)期徒(tu)刑(xing)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)無期徒(tu)刑(xing)，并處罰金或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)沒收(shou)財(cai)(cai)產：（一）以(yi)(yi)(yi)虛構的(de)(de)(de)(de)(de)單(dan)位或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)冒用他(ta)人名義(yi)簽(qian)訂合(he)(he)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)；（二）以(yi)(yi)(yi)偽造、變造、作(zuo)廢的(de)(de)(de)(de)(de)票(piao)據(ju)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)其他(ta)虛假(jia)的(de)(de)(de)(de)(de)產權證(zheng)明(ming)作(zuo)擔保(bao)的(de)(de)(de)(de)(de)；（三(san)）沒有(you)(you)實際履行(xing)能力，以(yi)(yi)(yi)先履行(xing)小(xiao)額合(he)(he)同(tong)或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)部分(fen)履行(xing)合(he)(he)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)法，誘(you)騙(pian)對方(fang)當(dang)事(shi)人繼續簽(qian)訂和履行(xing)合(he)(he)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)；（四）收(shou)受對方(fang)當(dang)事(shi)人給付的(de)(de)(de)(de)(de)貨(huo)物(wu)、貨(huo)款、預付款或(huo)(huo)(huo)者(zhe)(zhe)(zhe)擔保(bao)財(cai)(cai)產后逃匿的(de)(de)(de)(de)(de)；（五）以(yi)(yi)(yi)其他(ta)方(fang)法騙(pian)取(qu)對方(fang)當(dang)事(shi)人財(cai)(cai)物(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)。

　　案(an)例(li)：某金(jin)融(rong)(rong)(rong)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)有限公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)上(shang)海業務部總經理姜(jiang)某利(li)用(yong)職務便利(li)，在(zai)代表公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)與(yu)(yu)某高(gao)速(su)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)等(deng)10余家公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)開展融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)業務過程中，與(yu)(yu)相關人(ren)員(yuan)分別(bie)搭伙，虛設其他(ta)一些融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)為聯合(he)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)方，共(gong)同(tong)出資(zi)(zi)(zi)，或與(yu)(yu)其所(suo)在(zai)金(jin)融(rong)(rong)(rong)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)有戰略(lve)合(he)作關系(xi)等(deng)事(shi)實(shi)，使得該高(gao)速(su)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)在(zai)與(yu)(yu)該金(jin)融(rong)(rong)(rong)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)簽訂融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)協議(yi)的(de)同(tong)時，與(yu)(yu)其他(ta)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)另行簽訂聯合(he)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)安(an)排協議(yi)等(deng)。通過操作，姜(jiang)某騙取高(gao)速(su)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)巨(ju)額錢款(kuan)，自己(ji)也獲取超過1億(yi)元(yuan)的(de)利(li)益(yi)。2019年10月，因(yin)犯合(he)同(tong)詐騙罪(zui)、非國家人(ren)員(yuan)受賄罪(zui)，姜(jiang)某被判處無期徒刑。

　　08、貸款詐騙罪

　　《刑(xing)法》第193條：有(you)下(xia)列情形(xing)之(zhi)一，以(yi)(yi)(yi)(yi)非法占有(you)為目的(de)(de)(de)，詐騙(pian)銀行(xing)或(huo)者其他(ta)金(jin)(jin)融機構的(de)(de)(de)貸款，數(shu)額較大(da)的(de)(de)(de)，處(chu)(chu)五(wu)(wu)年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)下(xia)有(you)期徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)或(huo)者拘役(yi)，并(bing)處(chu)(chu)二(er)萬元(yuan)(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)(shang)(shang)二(er)十(shi)萬元(yuan)(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)下(xia)罰金(jin)(jin)；數(shu)額巨(ju)大(da)或(huo)者有(you)其他(ta)嚴重(zhong)情節的(de)(de)(de)，處(chu)(chu)五(wu)(wu)年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)(shang)(shang)十(shi)年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)下(xia)有(you)期徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)，并(bing)處(chu)(chu)五(wu)(wu)萬元(yuan)(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)(shang)(shang)五(wu)(wu)十(shi)萬元(yuan)(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)下(xia)罰金(jin)(jin)；數(shu)額特別巨(ju)大(da)或(huo)者有(you)其他(ta)特別嚴重(zhong)情節的(de)(de)(de)，處(chu)(chu)十(shi)年(nian)以(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)(shang)(shang)有(you)期徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)或(huo)者無期徒(tu)(tu)(tu)刑(xing)，并(bing)處(chu)(chu)五(wu)(wu)萬元(yuan)(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)上(shang)(shang)(shang)五(wu)(wu)十(shi)萬元(yuan)(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)(yi)下(xia)罰金(jin)(jin)或(huo)者沒(mei)收財產(chan)：（一）編造引進資金(jin)(jin)、項目等虛(xu)(xu)假(jia)理由(you)的(de)(de)(de)；（二(er)）使(shi)用虛(xu)(xu)假(jia)的(de)(de)(de)經濟合同的(de)(de)(de)；（三）使(shi)用虛(xu)(xu)假(jia)的(de)(de)(de)證明文件的(de)(de)(de)；（四）使(shi)用虛(xu)(xu)假(jia)的(de)(de)(de)產(chan)權(quan)證明作擔保或(huo)者超出(chu)抵押物(wu)價值重(zhong)復(fu)擔保的(de)(de)(de)；（五(wu)(wu)）以(yi)(yi)(yi)(yi)其他(ta)方法詐騙(pian)貸款的(de)(de)(de)。

　　案例(li)：2018-2020年期間，某融(rong)(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)公司(si)(si)業務(wu)(wu)經理(li)黃(huang)某為謀取(qu)非法利(li)益(yi)，伙同他人(ren)以非法占(zhan)有為目(mu)的(de)(de)，利(li)用(yong)其(qi)在(zai)融(rong)(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)公司(si)(si)的(de)(de)工(gong)作便利(li)，共(gong)同策劃實施(shi)貸(dai)款詐騙(pian)。他們虛(xu)構(gou)(gou)了一系列的(de)(de)設備(bei)租(zu)賃(lin)項目(mu)，偽造了相關的(de)(de)設備(bei)購買合同、租(zu)賃(lin)協(xie)議、客戶資(zi)料(liao)、財務(wu)(wu)報表等(deng)貸(dai)款申(shen)請(qing)材料(liao)。然后以這些(xie)虛(xu)假的(de)(de)項目(mu)和材料(liao)向(xiang)多家銀行和金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)申(shen)請(qing)貸(dai)款。在(zai)申(shen)請(qing)過程中，黃(huang)某憑(ping)借自己對(dui)業務(wu)(wu)流程和金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)審核要點(dian)的(de)(de)了解(jie)，巧妙應對(dui)審核，使得這些(xie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)基于(yu)(yu)虛(xu)假信息發(fa)放了貸(dai)款，涉及金(jin)(jin)額高達(da)數千萬(wan)元(yuan)。得手后，黃(huang)某等(deng)人(ren)將(jiang)騙(pian)取(qu)的(de)(de)貸(dai)款用(yong)于(yu)(yu)個人(ren)揮霍、償還個人(ren)債務(wu)(wu)以及投(tou)入到(dao)高風險的(de)(de)投(tou)資(zi)項目(mu)中，最(zui)終導(dao)致資(zi)金(jin)(jin)無(wu)法償還。經法院(yuan)經審理(li)，判(pan)處(chu)黃(huang)某有期徒刑(xing)十五年，并處(chu)罰(fa)金(jin)(jin)人(ren)民幣50萬(wan)元(yuan)，同時責令其(qi)退賠各金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)經濟(ji)損失。

　　09、違法發放貸款罪

　　《刑法(fa)》第186條(tiao)：銀行或(huo)者(zhe)其(qi)他(ta)金(jin)(jin)融機構的(de)(de)(de)工(gong)作人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)違反國(guo)家規定(ding)發放貸款，數額巨大(da)或(huo)者(zhe)造成重大(da)損(sun)(sun)失的(de)(de)(de)，處五年以(yi)(yi)下有期(qi)徒刑或(huo)者(zhe)拘役，并處一萬元以(yi)(yi)上十萬元以(yi)(yi)下罰(fa)(fa)金(jin)(jin)；數額特別巨大(da)或(huo)者(zhe)造成特別重大(da)損(sun)(sun)失的(de)(de)(de)，處五年以(yi)(yi)上有期(qi)徒刑，并處二(er)(er)萬元以(yi)(yi)上二(er)(er)十萬元以(yi)(yi)下罰(fa)(fa)金(jin)(jin)。銀行或(huo)者(zhe)其(qi)他(ta)金(jin)(jin)融機構的(de)(de)(de)工(gong)作人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)違反國(guo)家規定(ding)，向關系人(ren)(ren)發放貸款的(de)(de)(de)，依(yi)照前(qian)款的(de)(de)(de)規定(ding)從重處罰(fa)(fa)。單位犯(fan)前(qian)兩款罪(zui)的(de)(de)(de)，對(dui)單位判(pan)處罰(fa)(fa)金(jin)(jin)，并對(dui)其(qi)直接負責的(de)(de)(de)主(zhu)管(guan)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)和(he)其(qi)他(ta)直接責任人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)，依(yi)照前(qian)兩款的(de)(de)(de)規定(ding)處罰(fa)(fa)。

　　案例：2017年(nian)12月20日(ri)(ri)，靜(jing)(jing)思園(yuan)公(gong)司(si)(si)及(ji)中青(qing)旅公(gong)司(si)(si)向某(mou)金融租賃(lin)公(gong)司(si)(si)申請借款(kuan)。公(gong)司(si)(si)項目一部王(wang)某(mou)、李某(mou)明知聯(lian)合承租人(ren)、保證人(ren)經(jing)(jing)營財務狀(zhuang)況不佳，融資(zi)租賃(lin)物四(si)塊靈璧(bi)石價(jia)值不明且(qie)抵押物未辦抵押登記，仍同意(yi)以(yi)售后回租形式發放(fang)借款(kuan)。2018年(nian)1月4日(ri)(ri)，王(wang)某(mou)授意(yi)相(xiang)關人(ren)員出(chu)具(ju)四(si)塊靈璧(bi)石價(jia)值11.06億(yi)元(yuan)的虛假評估報告。次日(ri)(ri)，該公(gong)司(si)(si)發放(fang)了8億(yi)元(yuan)租賃(lin)借款(kuan)。4月，經(jing)(jing)錦州市價(jia)格(ge)認(ren)證中心鑒(jian)定，四(si)塊靈璧(bi)石總(zong)價(jia)僅1120萬元(yuan)。貸款(kuan)到(dao)期(qi)后，靜(jing)(jing)思園(yuan)公(gong)司(si)(si)及(ji)中青(qing)旅公(gong)司(si)(si)僅付少量利息(xi)，拖欠本金及(ji)大部分利息(xi)。法院一審(shen)判(pan)決王(wang)某(mou)犯違法發放(fang)貸款(kuan)罪，判(pan)有期(qi)徒刑六年(nian)，罰金十(shi)五(wu)(wu)萬元(yuan)；李某(mou)犯該罪，判(pan)有期(qi)徒刑五(wu)(wu)年(nian)，罰金十(shi)萬元(yuan)。

　　10、非法吸收公眾存款罪

　　《刑(xing)法》第176條：非法吸(xi)收公(gong)眾(zhong)存款(kuan)或者(zhe)變相吸(xi)收公(gong)眾(zhong)存款(kuan)，擾亂金(jin)(jin)(jin)融秩序的(de)(de)，處(chu)(chu)三(san)年(nian)(nian)以下有(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑(xing)或者(zhe)拘役，并(bing)(bing)(bing)處(chu)(chu)或者(zhe)單處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)(jin)；數額巨(ju)大或者(zhe)有(you)其(qi)他嚴重情節(jie)的(de)(de)，處(chu)(chu)三(san)年(nian)(nian)以上十年(nian)(nian)以下有(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑(xing)，并(bing)(bing)(bing)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)(jin)；數額特(te)別(bie)巨(ju)大或者(zhe)有(you)其(qi)他特(te)別(bie)嚴重情節(jie)的(de)(de)，處(chu)(chu)十年(nian)(nian)以上有(you)期(qi)徒(tu)(tu)刑(xing)，并(bing)(bing)(bing)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)(jin)。單位犯前款(kuan)罪的(de)(de)，對單位判(pan)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)(jin)，并(bing)(bing)(bing)對其(qi)直接負(fu)責(ze)(ze)的(de)(de)主管人(ren)員和其(qi)他直接責(ze)(ze)任(ren)人(ren)員，依照前款(kuan)的(de)(de)規定處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)。有(you)前兩(liang)款(kuan)行為，在(zai)提起公(gong)訴前積極退(tui)贓退(tui)賠，減少(shao)損(sun)害結果(guo)發(fa)生的(de)(de)，可以從輕(qing)或者(zhe)減輕(qing)處(chu)(chu)罰(fa)(fa)(fa)。

　　案例：廣東(dong)某(mou)(mou)融資(zi)租賃公(gong)(gong)司曾與深(shen)圳前海融金(jin)(jin)(jin)所(suo)(suo)互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融服務有限公(gong)(gong)司（融金(jin)(jin)(jin)所(suo)(suo)）簽訂《戰(zhan)略合(he)作協(xie)議(yi)》，合(he)作在(zai)融金(jin)(jin)(jin)所(suo)(suo)平(ping)臺募集資(zi)金(jin)(jin)(jin)。融金(jin)(jin)(jin)所(suo)(suo)2019年(nian)出現問題，當(dang)年(nian)10月19日停(ting)標(biao)，歷史交易總金(jin)(jin)(jin)額(e)270.53億(yi)人(ren)(ren)(ren)民(min)幣，待償出借(jie)人(ren)(ren)(ren)本(ben)金(jin)(jin)(jin)28.72億(yi)元人(ren)(ren)(ren)民(min)幣等，涉及出借(jie)人(ren)(ren)(ren)數眾(zhong)多。2021年(nian)11月2日，因未(wei)履(lv)行(xing)對融金(jin)(jin)(jin)所(suo)(suo)的擔(dan)保還款義務，該公(gong)(gong)司董事長(chang)孟某(mou)(mou)、黃某(mou)(mou)等高管被(bei)抓獲。2023年(nian)深(shen)圳市福田區人(ren)(ren)(ren)民(min)法院以非法吸收公(gong)(gong)眾(zhong)存款罪(zui)，判處被(bei)告人(ren)(ren)(ren)孟某(mou)(mou)有期徒刑(xing)三年(nian)八個(ge)(ge)月并(bing)處罰金(jin)(jin)(jin)人(ren)(ren)(ren)民(min)幣二(er)十萬元；判處被(bei)告人(ren)(ren)(ren)黃某(mou)(mou)有期徒刑(xing)二(er)年(nian)四(si)個(ge)(ge)月，并(bing)處罰金(jin)(jin)(jin)人(ren)(ren)(ren)民(min)幣十萬元。

　　11、洗錢罪

　　《刑法》第191條：為(wei)掩(yan)飾(shi)、隱(yin)瞞毒品(pin)犯(fan)(fan)罪(zui)、黑社會性質(zhi)的(de)(de)(de)(de)組(zu)織犯(fan)(fan)罪(zui)、恐怖活(huo)動犯(fan)(fan)罪(zui)、走私(si)犯(fan)(fan)罪(zui)、貪污(wu)賄賂(lu)犯(fan)(fan)罪(zui)、破壞金(jin)融(rong)管理秩序犯(fan)(fan)罪(zui)、金(jin)融(rong)詐騙犯(fan)(fan)罪(zui)的(de)(de)(de)(de)所(suo)得(de)(de)及其(qi)(qi)產(chan)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)收益(yi)的(de)(de)(de)(de)來源(yuan)和(he)性質(zhi)，有(you)下(xia)(xia)列行(xing)為(wei)之一的(de)(de)(de)(de)，沒收實施以上犯(fan)(fan)罪(zui)的(de)(de)(de)(de)所(suo)得(de)(de)及其(qi)(qi)產(chan)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)收益(yi)，處五(wu)(wu)年(nian)以下(xia)(xia)有(you)期徒刑或(huo)者拘役，并(bing)處或(huo)者單(dan)處罰(fa)金(jin)；情節嚴重的(de)(de)(de)(de)，處五(wu)(wu)年(nian)以上十年(nian)以下(xia)(xia)有(you)期徒刑，并(bing)處罰(fa)金(jin)：（一）提供(gong)資金(jin)帳戶(hu)的(de)(de)(de)(de)；（二）將(jiang)財(cai)產(chan)轉(zhuan)換(huan)為(wei)現金(jin)、金(jin)融(rong)票據、有(you)價證券的(de)(de)(de)(de)；（三）通過轉(zhuan)帳或(huo)者其(qi)(qi)他(ta)(ta)支付(fu)結算方式轉(zhuan)移資金(jin)的(de)(de)(de)(de)；（四）跨境轉(zhuan)移資產(chan)的(de)(de)(de)(de)；（五(wu)(wu)）以其(qi)(qi)他(ta)(ta)方法掩(yan)飾(shi)、隱(yin)瞞犯(fan)(fan)罪(zui)所(suo)得(de)(de)及其(qi)(qi)收益(yi)的(de)(de)(de)(de)來源(yuan)和(he)性質(zhi)的(de)(de)(de)(de)。單(dan)位犯(fan)(fan)前(qian)款罪(zui)的(de)(de)(de)(de)，對單(dan)位判處罰(fa)金(jin)，并(bing)對其(qi)(qi)直接負責(ze)的(de)(de)(de)(de)主管人員(yuan)和(he)其(qi)(qi)他(ta)(ta)直接責(ze)任人員(yuan)，依(yi)照(zhao)前(qian)款的(de)(de)(de)(de)規(gui)定處罰(fa)。

　　案(an)例：在重慶(qing)秀城投資(zi)集(ji)團(tuan)有限公司(si)原(yuan)總經理呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)的(de)系列犯罪(zui)案(an)件中，兩名融(rong)資(zi)租賃(lin)從(cong)業(ye)者牽涉(she)其中。何某(mou)(mou)(mou)，作(zuo)為上海(hai)某(mou)(mou)(mou)融(rong)資(zi)租賃(lin)公司(si)駐重慶(qing)辦事(shi)處(chu)的(de)業(ye)務骨干，被(bei)呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)看中。在2015年5月至(zhi)2017年8月期(qi)間，呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)違規為何某(mou)(mou)(mou)承接了5個融(rong)資(zi)項(xiang)目(mu)咨詢服務業(ye)務，何某(mou)(mou)(mou)則按照約定，在明知資(zi)金來源非(fei)法(fa)的(de)情況(kuang)下(xia)，通過(guo)復雜的(de)資(zi)金流轉操(cao)(cao)作(zuo)，協助(zhu)呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)將425萬元(yuan)好處(chu)費進行洗白，使(shi)其來源看似(si)合法(fa)化(hua)。同樣，從(cong)事(shi)融(rong)資(zi)租賃(lin)業(ye)務的(de)陳(chen)某(mou)(mou)(mou)，也(ye)向呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)提出類似(si)合作(zuo)，獲得了呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)在業(ye)務承攬上的(de)便利(li)，事(shi)后陳(chen)某(mou)(mou)(mou)向呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)輸(shu)送了400萬元(yuan)好處(chu)費，在此過(guo)程中，也(ye)涉(she)及一系列資(zi)金洗白操(cao)(cao)作(zuo)。最終，呂(lv)(lv)某(mou)(mou)(mou)因(yin)受(shou)賄罪(zui)、洗錢罪(zui)被(bei)判處(chu)有期(qi)徒刑十一年，并處(chu)罰(fa)金五十五萬元(yuan)，而何某(mou)(mou)(mou)與陳(chen)某(mou)(mou)(mou)也(ye)因(yin)協助(zhu)洗錢等行為被(bei)另案(an)處(chu)理，面臨法(fa)律的(de)嚴懲。

　　12、國有公司、企業、事業單位人員失職罪

　　《刑法》第168條：國(guo)(guo)(guo)有(you)(you)(you)公(gong)司(si)、企(qi)(qi)業(ye)的工作人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)，由(you)于嚴重(zhong)不負責任或(huo)(huo)者濫用職權，造成(cheng)國(guo)(guo)(guo)有(you)(you)(you)公(gong)司(si)、企(qi)(qi)業(ye)破產(chan)或(huo)(huo)者嚴重(zhong)損(sun)失(shi)，致使(shi)國(guo)(guo)(guo)家利益(yi)(yi)遭(zao)受重(zhong)大損(sun)失(shi)的，處(chu)(chu)(chu)三(san)年以下(xia)有(you)(you)(you)期徒刑或(huo)(huo)者拘役；致使(shi)國(guo)(guo)(guo)家利益(yi)(yi)遭(zao)受特(te)別重(zhong)大損(sun)失(shi)的，處(chu)(chu)(chu)三(san)年以上七年以下(xia)有(you)(you)(you)期徒刑。國(guo)(guo)(guo)有(you)(you)(you)事(shi)業(ye)單位(wei)的工作人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)有(you)(you)(you)前款行為，致使(shi)國(guo)(guo)(guo)家利益(yi)(yi)遭(zao)受重(zhong)大損(sun)失(shi)的，依照前款的規定處(chu)(chu)(chu)罰。國(guo)(guo)(guo)有(you)(you)(you)公(gong)司(si)、企(qi)(qi)業(ye)、事(shi)業(ye)單位(wei)的工作人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)，徇私舞弊(bi)，犯前兩款罪(zui)的，依照第一款的規定從重(zhong)處(chu)(chu)(chu)罰。

　　案件：2015年1月，北京某(mou)融資租(zu)賃公(gong)司(si)(si)第一(yi)事業部(bu)經理李某(mou)，負(fu)(fu)責古(gu)瑞瓦特(te)(te)公(gong)司(si)(si)1.2億(yi)元直租(zu)融資租(zu)賃項目的租(zu)前盡職調(diao)查與租(zu)后跟蹤管理。其未(wei)按公(gong)司(si)(si)規定盡職調(diao)查，面對(dui)公(gong)司(si)(si)風險管理部(bu)門和評審(shen)委員(yuan)會(hui)提(ti)出(chu)的問題(ti)，未(wei)認真核實與實地考察。古(gu)瑞瓦特(te)(te)公(gong)司(si)(si)實際未(wei)取得項目最終審(shen)批手續及發電并網(wang)協議(yi)，融資款也未(wei)用于項目建設。最終，該租(zu)賃公(gong)司(si)(si)損失融資款1億(yi)余元，國(guo)(guo)有(you)資產(chan)遭受特(te)(te)別(bie)重(zhong)(zhong)大損失。2019年5月，李某(mou)被(bei)北京市西城區監察委員(yuan)會(hui)留(liu)置。經法院審(shen)理，認定李某(mou)身為(wei)國(guo)(guo)有(you)公(gong)司(si)(si)工作人員(yuan)嚴重(zhong)(zhong)不負(fu)(fu)責任(ren)，構成國(guo)(guo)有(you)公(gong)司(si)(si)人員(yuan)失職罪(zui)，判處(chu)其有(you)期徒(tu)刑三年六個月。

　　13、侵犯公民個人信息罪

　　《刑(xing)(xing)法(fa)(fa)》第(di)253條：違反(fan)國家(jia)有關規(gui)定(ding)，向他(ta)人(ren)(ren)出(chu)(chu)售(shou)或者(zhe)(zhe)提供(gong)公(gong)民個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)，情節(jie)嚴重的(de)(de)，處(chu)三年(nian)(nian)以下(xia)有期(qi)徒刑(xing)(xing)或者(zhe)(zhe)拘役，并處(chu)或者(zhe)(zhe)單(dan)處(chu)罰(fa)(fa)金(jin)；情節(jie)特別嚴重的(de)(de)，處(chu)三年(nian)(nian)以上七(qi)年(nian)(nian)以下(xia)有期(qi)徒刑(xing)(xing)，并處(chu)罰(fa)(fa)金(jin)。違反(fan)國家(jia)有關規(gui)定(ding)，將(jiang)在(zai)履行職責或者(zhe)(zhe)提供(gong)服務過程(cheng)中獲(huo)得(de)的(de)(de)公(gong)民個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)，出(chu)(chu)售(shou)或者(zhe)(zhe)提供(gong)給他(ta)人(ren)(ren)的(de)(de)，依照(zhao)前款(kuan)的(de)(de)規(gui)定(ding)從重處(chu)罰(fa)(fa)。竊取或者(zhe)(zhe)以其他(ta)方(fang)法(fa)(fa)非(fei)法(fa)(fa)獲(huo)取公(gong)民個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)的(de)(de)，依照(zhao)第(di)一款(kuan)的(de)(de)規(gui)定(ding)處(chu)罰(fa)(fa)。單(dan)位犯前三款(kuan)罪的(de)(de)，對單(dan)位判處(chu)罰(fa)(fa)金(jin)，并對其直(zhi)接(jie)負責的(de)(de)主管(guan)人(ren)(ren)員和(he)其他(ta)直(zhi)接(jie)責任(ren)人(ren)(ren)員，依照(zhao)各該(gai)款(kuan)的(de)(de)規(gui)定(ding)處(chu)罰(fa)(fa)。

　　案例：某(mou)融資租賃公司(si)員(yuan)工張(zhang)(zhang)某(mou)，在公司(si)負責客戶資料整理和系(xi)統維護工作。他(ta)利用職(zhi)務之便(bian)，通過(guo)公司(si)內部系(xi)統漏洞，非法獲(huo)(huo)取了大量(liang)客戶的個人信息(xi)，包(bao)括姓名(ming)、身(shen)份(fen)證號(hao)、聯系(xi)方式、家庭住(zhu)址、車輛信息(xi)等。張(zhang)(zhang)某(mou)將這(zhe)些信息(xi)打包(bao)出售(shou)給多家貸款中介和推(tui)銷公司(si)，從中獲(huo)(huo)利數十萬(wan)元。最終(zhong)，張(zhang)(zhang)某(mou)因侵犯公民(min)個人信息(xi)罪被判處(chu)有期徒刑三年，并處(chu)罰金人民(min)幣五萬(wan)元。

　　14、非法經營罪

　　《刑(xing)法(fa)(fa)》第225條：違反國家(jia)規(gui)定(ding)(ding)，有(you)(you)(you)下(xia)(xia)列非(fei)法(fa)(fa)經(jing)營(ying)行為(wei)(wei)之(zhi)一(yi)，擾(rao)亂市場秩序(xu)，情節(jie)嚴(yan)重的(de)，處五年(nian)以(yi)(yi)下(xia)(xia)有(you)(you)(you)期(qi)徒刑(xing)或(huo)(huo)者(zhe)拘(ju)役，并處或(huo)(huo)者(zhe)單處違法(fa)(fa)所得(de)一(yi)倍(bei)以(yi)(yi)上五倍(bei)以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰金(jin)(jin)；情節(jie)特(te)別嚴(yan)重的(de)，處五年(nian)以(yi)(yi)上有(you)(you)(you)期(qi)徒刑(xing)，并處違法(fa)(fa)所得(de)一(yi)倍(bei)以(yi)(yi)上五倍(bei)以(yi)(yi)下(xia)(xia)罰金(jin)(jin)或(huo)(huo)者(zhe)沒收財產(chan)(chan)：（一(yi)）未經(jing)許(xu)可經(jing)營(ying)法(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)規(gui)規(gui)定(ding)(ding)的(de)專(zhuan)營(ying)、專(zhuan)賣(mai)(mai)物品或(huo)(huo)者(zhe)其他限制買賣(mai)(mai)的(de)物品的(de)；（二）買賣(mai)(mai)進出口許(xu)可證(zheng)、進出口原(yuan)產(chan)(chan)地證(zheng)明以(yi)(yi)及其他法(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)規(gui)規(gui)定(ding)(ding)的(de)經(jing)營(ying)許(xu)可證(zheng)或(huo)(huo)者(zhe)批準(zhun)(zhun)文件的(de)；（三）未經(jing)國家(jia)有(you)(you)(you)關主管部門批準(zhun)(zhun)非(fei)法(fa)(fa)經(jing)營(ying)證(zheng)券、期(qi)貨、保險業務的(de)，或(huo)(huo)者(zhe)非(fei)法(fa)(fa)從事(shi)資金(jin)(jin)支付結(jie)算業務的(de)；（四）其他嚴(yan)重擾(rao)亂市場秩序(xu)的(de)非(fei)法(fa)(fa)經(jing)營(ying)行為(wei)(wei)。

　　案(an)件：上海(hai)某融(rong)(rong)資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃(lin)公司在(zai)業(ye)務開展過程(cheng)中(zhong)，采(cai)取了一系列違規(gui)操作，通過電話詢問等(deng)方式，廣泛聯(lian)系不特定的社(she)會(hui)大眾，在(zai)與對方取得聯(lian)系后，安(an)排天津(jin)某融(rong)(rong)資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃(lin)公司與其簽訂汽車(che)租(zu)(zu)賃(lin)合同(tong)。整個(ge)交(jiao)易(yi)過程(cheng)中(zhong)，租(zu)(zu)賃(lin)車(che)輛的所(suo)有(you)權并(bing)未(wei)按照正(zheng)常融(rong)(rong)資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃(lin)流(liu)程(cheng)，僅(jin)僅(jin)是為(wei)天津(jin)某融(rong)(rong)資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃(lin)公司辦(ban)理(li)了抵押登記。這種(zhong)操作模式，使得該合同(tong)雖(sui)名為(wei)融(rong)(rong)資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃(lin)，實則(ze)為(wei)借貸。法(fa)院在(zai)審理(li)（2019）蘇11民終3658號案(an)件時，認(ren)定該行為(wei)涉嫌非法(fa)經營犯罪，依法(fa)裁定駁回起訴(su)，并(bing)將有(you)關材料(liao)移送公安(an)進一步偵查處理(li)。

　　每一起案(an)(an)例的(de)發生都教訓(xun)深刻，令人深省，作為融(rong)資(zi)租賃(lin)從(cong)業人員要堅持以案(an)(an)為鑒(jian)知敬畏(wei)，防(fang)(fang)微杜漸守底(di)線。同時，案(an)(an)件(jian)的(de)頻發也反映了融(rong)資(zi)租賃(lin)行業在快速(su)擴張中(zhong)面臨(lin)的(de)刑事風險(xian)，需通過法(fa)律合規(gui)與(yu)內部(bu)治理相結合，建(jian)立(li)健全(quan)科(ke)學有效的(de)風險(xian)防(fang)(fang)控(kong)體系(xi)、監督(du)機(ji)制(zhi)(zhi)以及員工(gong)培(pei)訓(xun)教育機(ji)制(zhi)(zhi)，從(cong)內部(bu)提(ti)升從(cong)業人員的(de)法(fa)律意(yi)識與(yu)職業操守，從(cong)根本上(shang)防(fang)(fang)范從(cong)業人員犯罪行為的(de)發生。