融資(zi)租賃(lin)企(qi)業(ye)因(yin)操作(zuo)失(shi)(shi)(shi)敗引起司法訴訟失(shi)(shi)(shi)敗，為(wei)此(ci)，用(yong)DeepSeek在《中國裁判文書網》查找歷年金融/融資(zi)租賃(lin)公(gong)司失(shi)(shi)(shi)敗案(an)例，總結經(jing)驗教(jiao)訓并(bing)給出未來防范風險(xian)的(de)建議，僅供參考。

　　失敗教訓

　　主體與合同方面1

　　資(zi)(zi)質問題(ti)：融資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃業(ye)務(wu)屬特許經營(ying)行(xing)業(ye)，出租(zu)(zu)人未取得融資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃資(zi)(zi)格，與承(cheng)租(zu)(zu)人簽訂(ding)的合同無效，導致業(ye)務(wu)開(kai)展(zhan)基礎缺失。

　　合同性質認定錯誤(wu)：部分合同名為融資租(zu)賃(lin)，但實(shi)際無(wu)真實(shi)租(zu)賃(lin)物(wu)或租(zu)賃(lin)物(wu)所有權未(wei)轉移，被認定為民間借貸等(deng)其他(ta)法律關系，使出(chu)租(zu)人無(wu)法依融資租(zu)賃(lin)合同主(zhu)張權利。

　　合(he)同條(tiao)(tiao)款(kuan)不明：如保證金(jin)抵(di)扣順序等條(tiao)(tiao)款(kuan)約定不明，易引發爭議(yi)，法院(yuan)可(ke)能不支持出租人主張(zhang)。

　　租賃物相關1

　　租(zu)(zu)賃(lin)物交(jiao)(jiao)付問題：租(zu)(zu)賃(lin)物未實際出租(zu)(zu)給承(cheng)租(zu)(zu)人、未交(jiao)(jiao)付或交(jiao)(jiao)付證明不充分，無法證實租(zu)(zu)賃(lin)關系成立，導(dao)致合同無效或出租(zu)(zu)人訴求被駁回。

　租賃(lin)(lin)(lin)物(wu)所有權(quan)(quan)問題：租賃(lin)(lin)(lin)物(wu)所有權(quan)(quan)未從出賣(mai)人(ren)處轉移至出租人(ren)，或租賃(lin)(lin)(lin)物(wu)價值明顯偏低，融資租賃(lin)(lin)(lin)關系不成(cheng)立(li)，出租人(ren)對租賃(lin)(lin)(lin)物(wu)的權(quan)(quan)益無(wu)法保(bao)障。

租(zu)賃(lin)(lin)物質量與合規問(wen)題：租(zu)賃(lin)(lin)物存在質量瑕疵(ci)或為國家禁止生產銷售的(de)產品，如租(zu)賃(lin)(lin)車(che)輛無法(fa)上(shang)牌，致使(shi)合同目的(de)無法(fa)實現，承租(zu)人有權解(jie)除合同。

　　擔(dan)保(bao)與回(hui)購方(fang)面1

　　擔保(bao)瑕疵：保(bao)證(zheng)(zheng)合同(tong)簽(qian)章不實，或出租(zu)人未(wei)在保(bao)證(zheng)(zheng)期間內向保(bao)證(zheng)(zheng)人主(zhu)張權利，導致保(bao)證(zheng)(zheng)人無需承(cheng)擔連帶保(bao)證(zheng)(zheng)責任(ren)，租(zu)賃債(zhai)權脫保(bao)。

　　回(hui)購(gou)爭(zheng)議：出(chu)租(zu)人(ren)已向(xiang)承租(zu)人(ren)主張全(quan)部(bu)租(zu)金(jin)后，又訴請(qing)回(hui)購(gou)義務人(ren)支(zhi)付租(zu)賃物回(hui)購(gou)價款，法院(yuan)不予(yu)支(zhi)持，存(cun)在權利(li)主張沖突。

　　業務操(cao)作與管理方面3

　　資信(xin)審查(cha)(cha)不嚴：出租人(ren)未建立完善的資信(xin)審查(cha)(cha)機制，重項目數(shu)量輕資質審查(cha)(cha)，對承租人(ren)經營狀況和償付(fu)能力評估不足，導致壞賬風險(xian)增加。

　　售后跟(gen)(gen)蹤(zong)缺失(shi)：忽視融資(zi)后跟(gen)(gen)蹤(zong)服務，未及時察覺(jue)承(cheng)租人經營惡化、擅(shan)自(zi)處分租賃物等情況，錯過采取措施的(de)最佳時機。

　　防范風險的辦法

　　加強主體與合同管(guan)理(li)

　　確保(bao)資(zi)質(zhi)合規：融(rong)資(zi)租賃(lin)公司(si)和金融(rong)租賃(lin)公司(si)務必(bi)依(yi)法取得(de)相關資(zi)質(zhi)，持(chi)續關注資(zi)質(zhi)有效(xiao)期(qi)和監管(guan)要求變化。

　　明(ming)確(que)合同(tong)(tong)性質與條款(kuan)：嚴(yan)格審查合同(tong)(tong)，確(que)保(bao)(bao)交(jiao)易具有真實的(de)融物屬(shu)性和明(ming)確(que)的(de)租賃(lin)物，清晰界(jie)定(ding)(ding)各方權(quan)利義務，對保(bao)(bao)證金(jin)、違(wei)約金(jin)等重要條款(kuan)明(ming)確(que)約定(ding)(ding)。

　　規(gui)范合(he)同簽訂流程：采用規(gui)范的合(he)同文本，避免使用模糊或容易產生歧義的表述，對于格式條款(kuan)要(yao)盡到(dao)提示和說明義務。

　　強化租賃物管理

　　嚴格交付(fu)流程：建立完善的(de)(de)租賃物交付(fu)制度，要(yao)求承租人簽署詳細(xi)的(de)(de)交付(fu)證(zheng)明，留存交付(fu)過程的(de)(de)證(zheng)據(ju)，如(ru)照(zhao)片、視頻等(deng)。

　　保障所(suo)有權清晰：及時(shi)辦理租(zu)賃物的所(suo)有權登(deng)記、抵押登(deng)記等手續，在售后回租(zu)業務中，確保占有改定(ding)等交付方式符合法律規定(ding)2。

　　做(zuo)好租(zu)賃(lin)物檢查：交(jiao)(jiao)付前嚴格(ge)檢查租(zu)賃(lin)物質(zhi)量和合規性，交(jiao)(jiao)付后定期檢查租(zu)賃(lin)物使用狀況，發現問題及時(shi)處(chu)理。

　　完善擔保(bao)與回購機(ji)制(zhi)

　　嚴格擔(dan)保(bao)(bao)審查(cha)：認真核實保(bao)(bao)證人身份和擔(dan)保(bao)(bao)能力，確保(bao)(bao)保(bao)(bao)證合同簽章真實有效，在(zai)保(bao)(bao)證期間(jian)內(nei)及時主張權利。

　　明確(que)回(hui)購(gou)條件：在簽訂回(hui)購(gou)協議時(shi)，明確(que)回(hui)購(gou)的條件、價格、方式等關鍵內容(rong)，避免與租金債權主張產(chan)生(sheng)沖突。

　　加強擔(dan)保(bao)(bao)與回購(gou)管(guan)理(li)(li)：建立(li)擔(dan)保(bao)(bao)與回購(gou)的(de)(de)跟蹤管(guan)理(li)(li)機(ji)制，定期評估擔(dan)保(bao)(bao)人(ren)的(de)(de)擔(dan)保(bao)(bao)能力和回購(gou)義務(wu)人(ren)的(de)(de)履約能力。

　　優(you)化業務操(cao)作與管理

　　完(wan)善(shan)資(zi)信審查體系：建立全面的(de)承租人資(zi)信評級機(ji)制(zhi)，綜合評估其(qi)財務狀況(kuang)、信用記錄、經營能力等，根據風險狀況(kuang)確定業務合作策略。

　　加強售后跟蹤(zong)服務：與承租(zu)人保持密切(qie)溝通，定期(qi)走訪，及(ji)(ji)時(shi)掌握(wo)其經營狀況(kuang)和(he)租(zu)賃(lin)物(wu)使用情況(kuang)，發現風險跡(ji)象及(ji)(ji)時(shi)采取措施。

　　提(ti)高人員(yuan)專(zhuan)業(ye)素質：加強對業(ye)務人員(yuan)的培訓，提(ti)高其法律意(yi)識、風險意(yi)識和業(ye)務操作能力，完善(shan)業(ye)績考核機制。