一、出臺背景

　　為(wei)貫(guan)徹落(luo)實(shi)中央(yang)金融(rong)工作會議精神和《湖(hu)南(nan)省地(di)方金融(rong)監督(du)管理條(tiao)例》《融(rong)資租賃公(gong)司(si)(si)監督(du)管理暫行(xing)辦法》(銀保監發(fa)(fa)〔2020〕22號)、《湖(hu)南(nan)省融(rong)資租賃公(gong)司(si)(si)監督(du)管理實(shi)施(shi)細(xi)則》(湘金監發(fa)(fa)〔2022〕72號)等文件要求(qiu),我局結合行(xing)業(ye)實(shi)際研究制定了(le)《湖(hu)南(nan)省融(rong)資租賃公(gong)司(si)(si)分類(lei)監管評(ping)級辦法》(以(yi)下(xia)簡稱《辦法》)。文件的出臺有利于提(ti)升監管質(zhi)效(xiao),強化(hua)監管導向,促進融(rong)資租賃公(gong)司(si)(si)規(gui)范經營,服務(wu)實(shi)體經濟。

　　二、主要內容

　　《辦法》共五章十九條(tiao),由總則、評級(ji)標準、評級(ji)程序、評級(ji)結(jie)果運(yun)用、附(fu)則組成。主(zhu)要內容如下:

　　(一(yi))明確了(le)評級對象和評級原(yuan)則

　　《辦法(fa)(fa)》明(ming)確評級(ji)適(shi)用(yong)于在本省范(fan)圍內依法(fa)(fa)設(she)立(li)滿1年(nian)的融(rong)資租(zu)(zu)賃公司(si)法(fa)(fa)人機(ji)構(gou)(不(bu)含融(rong)資租(zu)(zu)賃公司(si)依法(fa)(fa)設(she)立(li)的特殊項目子公司(si),下同),地方(fang)金融(rong)管理部門按照客(ke)觀公正、激(ji)勵約束、動態調整的原則開展分類監管評級(ji)工作。

　　(二(er))規定了組織實(shi)施程序(xu)

　　《辦法》明確了融資租賃公司分類監管(guan)評級(ji)工(gong)作由省地方(fang)金融管(guan)理局(以下簡稱(cheng)省局)組(zu)織(zhi)實(shi)施,原則上每年開展(zhan)一(yi)次,按照公司自(zi)評、縣市(shi)(shi)區初評、市(shi)(shi)州(zhou)復(fu)評,省局審定的流(liu)程開展(zhan),并對融資租賃公司參與(yu)分類監管(guan)評級(ji)應當提交的資料進(jin)行(xing)了規定。

　　(三)細(xi)化了評(ping)級(ji)指標

　　《辦法》對融(rong)資租賃(lin)公司設置了“公司治(zhi)理、業(ye)(ye)務發展、合規(gui)(gui)經(jing)營(ying)、風(feng)險防(fang)控”四大類評(ping)級(ji)指標,并(bing)從黨(dang)的建設、治(zhi)理機構(gou)、內控制(zhi)度(du)、業(ye)(ye)務投放、監管指標、監管配合等21個方面細化了評(ping)分指標。同(tong)時,《辦法》還對降低一(yi)級(ji)評(ping)級(ji)和直接評(ping)定為(wei)D級(ji)以及加(jia)分的情形進行(xing)了相(xiang)應(ying)規(gui)(gui)定,旨(zhi)在引導融(rong)資租賃(lin)公司合規(gui)(gui)經(jing)營(ying),聚焦重點,積極服(fu)務實體經(jing)濟,促進融(rong)資租賃(lin)行(xing)業(ye)(ye)健康發展。

　　(四)加強了(le)評(ping)級結果運(yun)用

　　《辦(ban)法》明確了融資租(zu)賃公(gong)司分為(wei)A、B、C、D四(si)級(ji)(ji),地方金融管(guan)理部(bu)門根據(ju)評(ping)級(ji)(ji)結果(guo),對(dui)不(bu)同等級(ji)(ji)的融資租(zu)賃公(gong)司采(cai)取現場檢查、監管(guan)談話、風險(xian)提(ti)示、責令限期(qi)改正、清理退出等不(bu)同監管(guan)措施,實施分類監管(guan)。

　　湘金管發〔2025〕11號

　　各市(shi)州、縣市(shi)區地方金(jin)融管理部門,各融資租賃公司:

　　為加強融資租(zu)賃公(gong)司監督(du)管理,結合我省實際(ji),我局研究(jiu)制(zhi)定了《湖南省融資租(zu)賃公(gong)司分類監管評級辦法》,現印發給你們,請遵照執行。

　　湖(hu)南省地(di)方金融管理局

　　2025年(nian)6月30日

原文如下：

　　湖南省融資租賃公司分類監管評級辦法

　　第一章、總則

　　第(di)一條為加強(qiang)融資租賃公(gong)司監(jian)(jian)管(guan),提升監(jian)(jian)管(guan)的科(ke)學(xue)性、有(you)效(xiao)性和針對性,促進全省(sheng)(sheng)融資租賃行業持續(xu)健康發(fa)展,根據《湖南(nan)省(sheng)(sheng)地方金(jin)融監(jian)(jian)督管(guan)理條例》《融資租賃公(gong)司監(jian)(jian)督管(guan)理暫行辦法(fa)》(銀保監(jian)(jian)發(fa)〔2020〕22號(hao))、《湖南(nan)省(sheng)(sheng)融資租賃公(gong)司監(jian)(jian)督管(guan)理實施細則》(湘金(jin)監(jian)(jian)發(fa)〔2022〕72號(hao))等規定,制定本辦法(fa)。

　　第二條融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃公司(si)分類監管評級是指地(di)方(fang)金融(rong)管理(li)部(bu)門按照(zhao)本辦法所設定程序和(he)(he)評估方(fang)法,綜(zong)合評估融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃公司(si)治理(li)、風險和(he)(he)運行情況,確定相應(ying)等級,并進行分類監管的行為。

　　第(di)三條本辦法(fa)(fa)(fa)適用(yong)于評價(jia)期內在本省行政區域依(yi)法(fa)(fa)(fa)設(she)立(li)滿1年的(de)融資租賃(lin)公(gong)司法(fa)(fa)(fa)人(ren)機構(不含融資租賃(lin)公(gong)司依(yi)法(fa)(fa)(fa)設(she)立(li)的(de)特殊目(mu)的(de)項目(mu)子公(gong)司,下同)。

　　第四(si)條省級(ji)地方金融(rong)管理部門(men)負責制定分(fen)類監管評級(ji)辦法,組織實(shi)施全省融(rong)資(zi)租賃公司(si)分(fen)類監管評級(ji)工作。市(shi)、縣級(ji)地方金融(rong)管理部門(men)具體承擔(dan)轄內融(rong)資(zi)租賃公司(si)分(fen)類監管評級(ji)工作。

　　第(di)五條(tiao)分類(lei)監管評級應當遵循以(yi)下(xia)原則:

　　(一)依法(fa)客(ke)觀。堅持以客(ke)觀事實(shi)為(wei)依據,按照規定程序(xu),緊扣評級指(zhi)標(biao),對融資租賃公司進行(xing)綜(zong)合評價,確定相應等(deng)級。

　(二)激勵約束(shu)。堅持政策激勵和(he)監管(guan)約束(shu)相結(jie)合(he),正(zheng)面(mian)評價計分、負面(mian)事項扣分、獎(jiang)勵事項加(jia)分,扶優限劣,引導(dao)融(rong)資租賃公司規范發展(zhan),做(zuo)優做(zuo)強。

　　(三)動(dong)態(tai)調整。融(rong)資租賃公司資質、經營狀(zhuang)況(kuang)、合(he)規狀(zhuang)況(kuang)、治理情況(kuang)等發生重大變(bian)化時,省級地方(fang)金(jin)融(rong)管理部門應當及(ji)時調整融(rong)資租賃公司的分類等級。

　　第二章、評級標準

　　第(di)六條(tiao)融資租賃公司分(fen)(fen)類(lei)監(jian)管評(ping)級指標共分(fen)(fen)為評(ping)分(fen)(fen)要素和調整(zheng)事(shi)項(xiang)兩部分(fen)(fen)。其(qi)中評(ping)分(fen)(fen)要素包含(han)公司治理(25分(fen)(fen))、業務發展(23分(fen)(fen))、合規經營(30分(fen)(fen))、風險防控(kong)(22分(fen)(fen)),總分(fen)(fen)100分(fen)(fen),另有(you)加分(fen)(fen)項(xiang)5分(fen)(fen)。調整(zheng)事(shi)項(xiang)包含(han)評(ping)級下調事(shi)項(xiang)和直接評(ping)為D級事(shi)項(xiang)。

　　第七條融資(zi)租(zu)賃公司分(fen)(fen)類監管評級(ji)結(jie)果分(fen)(fen)為A、B、C、D四級(ji)。得分(fen)(fen)90分(fen)(fen)(含)以上,為A級(ji);得分(fen)(fen)80分(fen)(fen)(含)至(zhi)90分(fen)(fen),為B級(ji);得分(fen)(fen)60分(fen)(fen)(含)至(zhi)80分(fen)(fen),為C級(ji);得分(fen)(fen)60分(fen)(fen)以下,為D級(ji)。

　　第八條融資租賃公司存在以下情(qing)形(xing)之一,經省(sheng)級(ji)地方金融管理部門認定,評(ping)級(ji)結果下調(diao)一級(ji):

　　(一)未經監(jian)管部(bu)門(men)批準(zhun)擅自變(bian)更有關事項,或變(bian)更事項未按規定(ding)到(dao)監(jian)管部(bu)門(men)備(bei)案;

　　(二)經監管部門查實(shi)存(cun)在(zai)租(zu)賃物“虛(xu)化”“泛化”;

　　(三)發(fa)生(sheng)輿情(qing)處置不(bu)當,造(zao)成不(bu)良后果;

　　(四)對監(jian)管部門要求整(zheng)改的問題,逾期未整(zheng)改到(dao)位(wei);

　　(五(wu))存在其他違規(gui)經營(ying)行為或者風險事(shi)項。

　　第九條融(rong)資租賃公司存在以下情(qing)形(xing)之一(yi),經省級地方(fang)金融(rong)管理(li)部門認定(ding),評級結果應(ying)當為D級:

　　(一)非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款;

　　(二)出借、出租或者變(bian)相出借、出租經營許可證或者相關(guan)審批文(wen)件(jian);

　　(三)非法開展受托(tuo)投資(zi)、自營貸款、受托(tuo)發(fa)放貸款等業(ye)務;

　　(四)非法發行或者代理銷售理財、信托計(ji)劃(hua)等資產管理產品;

　　(五)以(yi)暴力或(huo)者其(qi)他非法手(shou)段進行催收(shou);

　　(六)發生(sheng)嚴重(zhong)群體性事件或者重(zhong)大安(an)全責(ze)任事故;

　　(七)逃避、拒絕、阻礙監管部門工作(zuo),情(qing)節(jie)嚴重;

　　(八)不參加分類監管評級(ji);

　　(九)“失聯”“空(kong)殼(ke)”類融資租賃公(gong)司;

　　(十(shi))存在其他重大(da)違(wei)法違(wei)規行為或者風險事項,根據(ju)相(xiang)關監管制度或者省級地方金融管理部門監管要求應當評為D級。

　　第三章、評級程序

　　第十(shi)條(tiao)分類(lei)評級(ji)工(gong)作由省(sheng)(sheng)級(ji)地方金(jin)融管理部門組織實(shi)施,按照公(gong)司自評、縣級(ji)初評、市級(ji)復評、省(sheng)(sheng)級(ji)審定的程(cheng)序開展。

　　第十(shi)一條原(yuan)則上(shang)每年組織一次分類監(jian)管評(ping)級(ji)工作,評(ping)價期為上(shang)一個(ge)自然年度(du)。

　　第十二條融資租賃公(gong)司(si)參與分類監管評(ping)級應當提交以(yi)下(xia)材料:

　　(一)年度經(jing)營情況報告;

　　(二)分類(lei)監管評級自評表;

　　(三)上年度財務(wu)審計(ji)報告原件;

　　(四(si))上年度上繳稅(shui)金憑證(zheng)復印件;

　　(五(wu))營業(ye)執(zhi)照(zhao)復(fu)印件;

　　(六)市場監管(guan)部門出具的《企業基本情(qing)況(kuang)登記表》;

　　(七)評價期內(nei)省級(ji)地(di)方金融管理部門出具的變更(geng)事(shi)項批(pi)準、備案文件復印件;

　　(八(ba))加分(fen)事(shi)項相關佐(zuo)證材料;

　　(九)監管部門要求提交的其他資料。

　　第十三條融(rong)資(zi)租賃公(gong)司提(ti)供的(de)自評(ping)材料應當真實、完整、準確。各級地方金融(rong)管(guan)理部門應當持續、全面(mian)、深入收集與融(rong)資(zi)租賃公(gong)司評(ping)級相關的(de)內外部信息。

　　第十(shi)四條評級(ji)工(gong)作(zuo)結(jie)束后,地方金融管(guan)理(li)部門(men)應當做好資料的整理(li)、歸(gui)檔和保管(guan)工(gong)作(zuo)。

　　第四章、評級結果運用

　　第(di)十五條監(jian)管(guan)部門根據評級結果對融資租賃公司采(cai)取不同(tong)監(jian)管(guan)措施。

　　(一)監(jian)管評級結果為A級的,地方金(jin)融管理部(bu)門以原(yuan)則性、常規性非現場監(jian)管為主(zhu),定期監(jian)測各項(xiang)監(jian)管指(zhi)標、業務數據(ju),當(dang)年度可不(bu)安排(pai)現場檢查(有舉(ju)報、投訴(su)、專項(xiang)檢查等情(qing)形除外)。

　　(二)監(jian)管(guan)評級(ji)結果為(wei)B級(ji)的(de),地方金融管(guan)理部(bu)門重(zhong)點(dian)(dian)關(guan)注監(jian)管(guan)評級(ji)中得分較(jiao)低的(de)要素和(he)存(cun)在(zai)的(de)風險點(dian)(dian),保持正(zheng)常的(de)現(xian)場檢查頻率(lv),督促(cu)規范提升。

　　(三)監管(guan)評級(ji)結果為(wei)C級(ji)的,加大監管(guan)力度(du),列為(wei)重點檢查對象,持續關(guan)注,可采取監管(guan)談話、風(feng)險提(ti)示、出具警示函等方式督促加強內部治(zhi)理與風(feng)險管(guan)理,要求限期整改,規范經營。

　　(四)監(jian)管評級結果為D級的(de),地(di)方金融管理(li)部門予以重點關注,加強(qiang)風險監(jian)測(ce)研判,強(qiang)化監(jian)管措施,督促全面整(zheng)改。對(dui)明顯喪(sang)失(shi)持續經營能力或違法(fa)違規情況(kuang)嚴重的(de),依(yi)法(fa)依(yi)規予以清退;涉嫌犯罪的(de),依(yi)法(fa)移送司法(fa)機關。

　　第十(shi)六(liu)條市、縣級(ji)地(di)方金融(rong)管(guan)理(li)部門日(ri)常監(jian)管(guan)發(fa)現融(rong)資租賃公司存在重大違法違規問題,應當(dang)逐(zhu)級(ji)報省級(ji)地(di)方金融(rong)管(guan)理(li)部門動態調整監(jian)管(guan)評級(ji)結果,并采取(qu)相應監(jian)管(guan)措施(shi)或(huo)處(chu)罰措施(shi)。

　　第十七條分類監管評(ping)級結果由省級地方(fang)金融管理部門(men)向社會公(gong)開。

　　第十八(ba)條分類監管評級結果僅作為地方金融(rong)管理部(bu)門對融(rong)資租賃公司實(shi)施監管和(he)服務支持的依據,融(rong)資租賃公司不得將評級結果用于廣告、宣傳、營銷等商業目的。

　　第五章、附則

　　第(di)十(shi)九條(tiao)本辦法自公布之日(ri)起30日(ri)后(hou)施行,有(you)效期5年。

　　附件:湖南省融資租賃公司分類監管評級指標體系